普通家庭年收入20万有房贷如何理财？

　　蔡先生的家庭年收入为20万元，每月需要还房贷3800元，等额本金的刚还一年，余19年，有基金市值25000元，继续每月定投2000元，夫妻两人都有社保并有一定额度的商业保险，目前家中有4个月大的宝宝，像蔡先生这样的普通家庭应该如何理财为将来的子女教育金、自身的养老金做准备。

　　理财建议：

　　1、投资理财

　　苗先生的家庭年收入20万、房贷4.6万、以一家三口生活支出6-8万估算，每年能节余8万左右。建议保留2万元作为紧急备用金，可配置在活期账户和货币市场基金账户中，这样既保留了流动性，又兼顾了收益性。基金定投继续保持，也可适当增加投入，为将来的子女教育金、自身的养老金做准备，其余资金可投入银行理财产品p2p理财产品中，增加理财收入。

　　2、购买保险

　　夫妻双方都有社保并有一定额度的商业保险，考虑到家庭整体财务风险的规避，建议为宝宝购买一份保险。主要体现为分五次缴费、分五次拿钱、合计可以拿到保额的五倍。