一、商贷通介绍

工商户、小企业流动资金贷款是指农村信用社向依法在工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续的工商户、小企业发放的用于正常生产经营周转资金的贷款。

二、产品特色 

一次授信，周转使用，动态管理，手续简便，方式灵活。

三、借款人条件

1.生产经营活动正常，符合国家法律法规及产业政策要求；

2.有健全的组织机构和财务管理制度；

3.信用等级评定在A级以上。有良好的经济效益和信用记录，能按期偿还贷款本息；

4.在农村信用社开立基本账户或一般账户，自愿接受信贷监督和结算监督；

5.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的50％；实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，并具有董事会授权或决议；

6.须持有中国人民银行核准发放并经过年检的贷款卡；

7.拥有法定的资本金，自有资金比例不低于30％；

8.资产负债率在70％（含70％）以下；

9.提供符合条件的保证、抵押。

10.农村信用社规定的其他条件。

四、适用对象

工商户、小企业。

五、业务流程

1.贷款申请。

工商户、小企业流动资金贷款申请人到联社公司业务部提出书面申请，并提供以下资料：

（1）工商户、小企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；

（2）有权部门批准的企业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

（3）公司章程对法定代表人办理借款、担保事项有限制的，需提供董事会（股东会）同意的决议或授权书，并提供董事会（股东会）成员及法定代表人名单和签字样本等；

（4）近三年度财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表，必要时须经会计师事务所等有权部门审计报告）和近期财务报表；

（5）法定代表人和财务负责人的身份证件；

（6）信用社要求的其他资料。

2.信用评级。信用社对申请贷款的工商户、小企业进行信用等级评定。

3.调查、审查及审批。信用社贷款调查岗结合申请人提供的企业财务资料进行实地调查，撰写调查报告。然后将相关借款申请资料和调查报告一起递交到贷款审查岗，贷款审查岗按规定进行审查后，撰写审查报告，并提请贷款审查委员会审议。贷审委形成的审议意见，有权审批人进行审批。   

4.贷款发放。信用社根据有权审批人签批的意见，与工商户、小企业签订借款合同和担保合同，发放贷款。

5.贷款收回。

六、借款期限、利率

贷款额度根据流动资金需求而定，期限在三年以内，利率依据行业而定。