由于小微企业自身存在规模小、经营管理不规范、抵御市场风险能力低、信用低、可用于贷款抵押的固定资产少等特点，增加了银行发放贷款的风险与成本，打击了银行发放贷款的积极性，使小微企业的融资渠道较其他形式的经济主体狭窄。因此，近年来中国人民银行、银监会、财政部一直大力致力于解决小微企业融资难的问题，国务院也出台了一系列政策推动小微企业的迅速起步和持续发展，包括2011年10月12日国务院出台的“国九条”，同年10月25日银监会下发的“银十条”，2011年11月17日财政部和发改委联合发布的对小微企业免收22项费用的通知，切实为小微企业创造宽松的生存和融资环境。在国家各相关部门、主管机关的大力倡导之下，各大银行逐渐意识到扶持小微企业不仅能对促进国民经济的发展、丰富经济主体形式、寻求新的经济增长点做出贡献，而且对培植银行潜力客户、丰富金融产品种类、拓宽银行金融服务领域、实现业务转型具有重要意义，研发出服务小微企业的特色产品，为小微企业开绿灯。
小微企业贷款政策:
无息贷款是国务院关于支持小型微型企业健康发展的意见的主要内容：
（一）财政资金支持方面
一是中央财政将中小企业专项资金规模由128.7亿元扩大到141.7亿元，并将逐年增加资金总规模；
二是中央财政安排150亿元资金，设立国家中小企业发展基金，主要用于引导地方、创业投资机构及其他社会资金支持处于初创期的小型微型企业等。
（二）融资担保服务方面
一是对年度新增担保业务额达净资产3倍以上且主要为中小企业提供贷款担保的担保机构，可继续享受免征三年营业税的优惠政策；
二是通过中央财政资金对担保机构的风险补助和保费补贴，鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模，降低对小型微型企业的担保收费；
三是推动再担保机构发展，强化其分散风险、增加信用的功能。
2017年各地小微企业贷款政策汇总:
1.北京：小微贷解决大难题
“小微贷”主要特点在于：一是无需抵押担保，依靠日常业务结算流水即可向银行申请“信用贷款”；二是方案灵活多样，日常结算流水既可是企业的账单流水，也可以是企业主个人的结算流水；三是融资成本可控，除了支付贷款利息外，企业无需支付评估、抵押、担保等其他费用；四是适用线上模式，通过与互联网公司的合作，打造集线上数据整合与线下金融服务于一体的服务模式。
2.辽宁：小微商贸企业凭POS流水就能贷款
新小微企业贷款政策，贷款以公司信用卡为介质，以商户POS流水为授信依据，以商户POS收单收入为还款保障，无担保、无抵押，而且可以循环信贷。小微商贸企业持续经营满两年，年收单交易额在30万元以上，年POS交易额均衡，就可以申请办理。涉及行业包括批发业、零售业、仓储业、住宿业、餐饮业以及家政、美容美发、洗染、沐浴、照相、健身、娱乐等服务业。
3.海南：小微企业贷款500万可获实际担保贷款额1.5%贴息
日前，海南印发了《海南省中小企业发展专项资金管理暂行办法的通知》，通知指出，今年海南将重点对农业、医药、生态能源清洁产业，和旅游、物流等行业的小微企业给予大力扶持，并提供担保机构保费补助和小微企业贷款贴息等支持。
对于取得省内具有独立法人资格的信用担保机构担保贷款的小微企业，申报期内单笔担保贷款额度为500万元（含）以下的按实际担保贷款额的1.5%给予贴息。合同期在1年之内的，按合同期限发放补贴；合同期在1年以上的，按1年期计算发放补贴。
4.厦门：小微企业只需买份保险最高可贷三百万
以前小微企业找银行贷款，一般要提供抵押物或让担保公司担保；现在只需买份保险，便可轻松获得最高300万元的贷款。
通过小微企业贷款保证保险办理贷款，小微企业单笔单户贷款金额不超过300万元。贷款期限最长不超过一年。还款方式原则采取逐月付息，到期一次性偿还本金的方式。
贷款成本主要包括贷款利息和保险费两大块。其中，保险贷款成本要比以前付出的担保费低。贷款利率方面，最高不得超过人民银行同档期贷款基准利率上浮40%，平均上浮不超过25%；保险费率方面，试点期间年保险费率不超过贷款本金的2.5%。按照目前银行贷款利率计算，小微企业单笔信用贷款的融资成本在10%以内，相比民间融资成本要低很多。
5.泉州：易速贷、快速、便捷
兴业银行在泉州金改期间针对小微企业设计推出了三款新产品——兴业流水贷、兴业易速贷、兴业连连贷，被业界称为兴业小微产品的“三剑客”。其中，兴业易速贷重点针对小微企业融资特点中的“急”，依托优质抵押品，创新采用标准化“计分卡”的方式来判断企业风险实质并快速核定授信额度，具流程简化、快速审批、全面提高抵押率的业务特点。
6.沈阳：小微企业记录良好可获“助保贷”
沈阳市满足六个基本条件的小微企业可以申请助保金贷款，无需提供100%的抵押物，风险补偿金由政府提供。六个基本条件：一是符合国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策和信贷政策；二是应符合银行信贷业务的基本要求；三是在人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；四是在其他第三方征信渠道中无不良信用记录；五是在银行开设基本结算账户或承诺结算占比在80%以上，同意办理“助保贷”业务；六是无参与高利贷行为，无购买期货等高风险经营行为，且其实际控制人（及其配偶）无涉黑、参与高利贷等违法行为。
7.乌鲁木齐：房抵快贷成就小微企业
房抵快贷的优点：首先是对单笔贷款实行风险现场审批，一次性完成授信金额、贷款期限、还款方式等内容的预审批，贷款审批3天内完成。其次，“房抵快贷”免收手续费、贷款周期最长10年，金额最高达1000万元，而且还有“随借随还”的灵活还款方式。
此外，还款方式上，房抵快贷允许的还款方式众多，包括按月还款和更加受小微客户欢迎的先还息后还本以及到期一次还本付息等还款方式，有利于小微客户更灵活地选择还款方式，更高效地利用资金。
8.襄阳：免抵押的“善融贷”
建行小微企业“善融贷”与传统信贷产品不同，它基于客户持续有效的结算量与日均金融资产，创新采用了“预授信”方式，主动给予企业小额信贷授信。由于属于信用贷款，在业务风险防控上更注重对企业的履约能力、资信状况及资产情况的分析。
“善融贷”的发放对象涉及各行各业，既有汽车零部件行业、也有纺织和食品批发等企业，贷款金额最多的有200万元，少的有20万元。
