近日，消费金融犹如广州的天气一般，持续升温。此前，银行业在消费金融当中一直占据主导地位，传统的银行消费金融业务包括信用卡、分期及个人按揭贷款业务等。但消费金融的需求量已经远远超出了银行在消费金融领域的供应量，这也是近几年国家大力发展消费金融公司试点，并鼓励互联网金融加入到消费金融领域的重要原因。
银行系消费金融公司弥补小额消费信贷短板
消费金融市场如此火热，商业银行这位消费信贷的资深“老大哥”，自然也不会错过。各大商业银行纷纷创新消费金融发展，或建立银行系消费金融公司，弥补小额消费信贷短板。据悉，在已获批的12家消费金融公司中，9家有银行股东背景。
业内人士认为，消费金融对银行主流借贷业务不会造成太大冲击，银行系消费金融公司旨在弥补小额消费信贷短板，而银行信用卡、借记卡使用便捷灵活，其主流地位不会轻易被动摇。
兴业消费金融董事长郑海清也表示，消费金融、银行个人消费贷款、信用卡业务之间存在不小的差异化发展空间。比如，银行个人消费贷款业务主要针对中长期住房按揭贷款、汽车消费贷款等，贷款期限通常数年甚至数十年；银行系消费金融公司则主要提供1年期以下的短期信用贷款，加之放款速度很快，能即时解决个人日常生活消费、个体商户资金周转的需求。银行系消费金融公司与信用卡业务的客户群并非完全一致，目前兴业消费金融提供服务的很多个体商户与个人，是既缺乏银行征信记录、又没有信用卡的群体。
据了解，兴业消费金融的主营业务大致分成三类：一是驻店贷款模式，即建立在现场消费场景基础上的传统赊账消费；二是网络购物消费贷款，是原有线下赊账消费的线上化；三是现金贷款，主要解决客户日常生活短缺的小额资金需求。这些业务基本上是银行传统业务不会触碰的领域。
银行创新消费金融、成立消费金融公司的优势
商业银行作为消费金融公司的出资方，保证了借贷资金的稳定性和充足性。业内人士认为，银行创新消费金融，有利于弥补自身消费借贷业务的短板，推进零售业务的发展。消费金融公司在消费金融领域具有天然优势，经营的范围没有地域的限制，而且消费金融公司专注于20万元以下的小额消费贷款，主要面向广大普通民众提供金融服务。在业务申请、贷款发放等体验上更强调速度快、申请方便，在服务效率和便利性方面具有比较优势。而银行信用卡、借记卡的使用范围、特定贷款业务范围都具有一定的局限性，且流程复杂，对借款人资质要求高。
因此银行系消费金融公司的设立，有利于完善银行消费信贷业务体系。同时，银行拥有完整的业务模式、严密的风控流程，和广泛优质的客户资源，旗下的消费金融公司拥有丰富的历史经验借鉴，优势明显。
