提要：2008年11月，上海第一家小贷公司——上海宝山宝莲小额贷款有限公司（下称“宝莲小贷”）正式开门营业。7年后的今天，宝莲小贷头顶“第一”的光环早已消失，取而代之的则是钢贸危机以及其他原因产生的阴影：钢贸贷款收回难，控制人被指掏空公司，创始股东反目相向，股权重整一拖再拖……
钢贸危机后遗症
落了厚厚一层灰尘的公司牌子、空空荡荡的办公室、年久失修的空调、仍然挂有信贷部的标签但早已没有业务的办公区域。宝莲小贷办公地址位于宝莲城一栋商用办公楼的一楼，这个地产项目属于它的大股东上海住联房地产发展有限公司（下称“住联房产”）。
宝莲小贷信贷部原负责人、如今仍然留守在这里处理后续事宜的陈林根对称：“当时，在宝山区的小贷公司中，涉及钢贸类贷款总共金额约6000万元，而宝莲小贷就有2000多万元，占据了三分之一。”他表示，目前宝莲小贷仍然正常还款的借款项目仅有2笔，总额仅为150万元，几乎是所有贷款中额度最小的两笔。
约一年前，在2014年7月25日上午召开的宝莲小贷公司股东大会上，陈林根在汇报小贷公司情况时表示，公司的风险一方面来自钢贸企业，在钢贸“发疯”时，加之宝山地区特殊的钢贸环境，小贷公司不免涉足其中，公司钢贸贷款共有2545万元，其中1500万元逾期。“宝山现有小贷公司9家，宝莲小贷钢贸贷款占比最多时超过90%。”陈林根表示，除此以外，这些贷款在担保环节上，除保证担保外，没有增加其他有效的担保手段，特别是抵质押担保。
后来，在2015年5月15日的股东大会上，陈林根因受到质疑而被小股东“踢出”了董事会。
据调查发现，宝莲小贷目前仍然存续的30笔贷款中涉及钢贸行业的9笔贷款，不仅只有保证担保，且所有贷款的保证担保均来自同一家公司，即上海银都融资担保有限公司（下称“银都融资担保”）。一名宝莲小贷内部人士表示，银都融资担保是典型的钢贸项目融资担保公司，与钢贸产业唇亡齿寒。
对于之所以认可银都融资担保，陈林根给出的说法为，该担保公司在对应存管银行拥有6亿～10亿元存款。
五花八门的担保与借款
在我们获得的宝莲小贷目前在外30笔贷款明细表格中，有三件事值得关注。
第一，上海至德石材园艺发展有限公司（下称“至德石材”）于2014年1月13日在宝莲小贷借款250万元，借款利率为18%，担保方式为上海明强木业有限公司（下称“明强木业”）的保证担保。但是在一天之后，即2014年1月14日，明强木业赫然出现在借款人名单之上，借款金额和借款利率同样为250万元和18%。而至德石材又成为明强木业的保证担保公司。此外，至德石材还是2014年5月20日个人借款人朱琴250万元借款以及2014年1月13日个人借款人王仁忠的250万元借款的保证担保公司。
类似这样的事情还发生在上海博傲辉皇装饰有限公司和上海宝嘉园林绿化有限公司身上。两家公司互为借款方和担保方的借款共计8笔，金额达2000万元。其中6笔贷款截至目前的状况均为：借款人不能按期足额偿还借款，展期一年。
第二，包含上述贷款项目在内，在30笔贷款中，共有9笔贷款为住联房产的供应商，涉及石材、木材、园林装饰等多个行业，共计金额2075万元。作为当时的放贷人，陈林根表示，在借款之初就已清楚这些借款人同住联房产之间的关系。在他看来，当时房产环境较好，且住联房产公司规模较大，最后借款人是住联房产董事长朱卫杰，问题不会太大。在记者进一步追问是否曾向其他股东信披时，陈林根表示，当时业务流程没想到这一点，没有相关信披公示。
但是这样的行为在公司成立之初的公司章程里就已明确要规避。宝莲小贷公司章程第28条称，公司不得向股东及其关联方发放贷款，不得跨区域开展业务；第33条称，公司建立健全企业财务会计制度，真实全面反映企业业务和财务活动。同时建立信息披露制度，定时向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露财务、经营、融资等信息，必要时向社会公开披露。
第三，其中一笔共计250万元的贷款发生在2014年6月6日，借款利率为18%，借款方是名为朱惠弟的个人借款人。材料显示，该笔贷款无任何担保方式。
在宝莲小贷股东方后期磋商会议中，朱卫杰便一直隐身，出面协商的是住联房产员工朱念华。朱念华明确否认其他小股东所猜测的他和朱卫杰之间的亲戚关系。但是，朱念华表示，在上述该笔贷款中，朱惠弟系朱卫杰的哥哥。此外，宝莲小贷股东除住联房产外曾有8家小股东，如今仅剩6家，“消失”的2家小股东为上海浩谦实业发展有限公司（下称“浩谦实业”）、上海宝文企业发展有限公司（下称“宝文企业”）。
一名宝莲小贷内部人士表示，宝文企业现已经倒闭，自2013年春节后就已失联。在借贷明细表中发现，宝文企业曾为上海逸平实业有限公司和上海海太仓储有限公司担保，两笔借款均为250万元，贷款利率均为19.44%。上述内部人士称，与宝文企业倒闭相伴的是，这两笔借款人也均消失不见。
而浩谦实业，据一名小股东表示，此前被住联房产收购股权，目前资金已经划转完毕，但是宝莲小贷尚未办理股东变更手续，未变更原因在于，办理相关文件所需的公章等物品目前由6家小股东所控制。与公章物品相同的是，目前小贷公司的控制权也已经发生转移。
