提要：所谓企业流动资金贷款，是银行为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。那么，企业流动资金贷款如何申办？
1月初，晶科能源宣布其子公司浙江晶科能源有限公司与国家开发银行签订9000万美元额度的贷款协议。根据协议，国开行将向浙江晶科能源提供一年期9000万美元的流动资金贷款，用于补充公司的运营资金。目前，第一笔5000万美元贷款已发放到位。
1月23日，甘肃大禹节水集团股份有限公司发布公告称，在认真阅读和审议相关资料后，独立董事就公司向农业发展银行申请农业科技流动资金贷款提供抵押担保一事，认为这是公司根据自身发展情况做出的决定，符合相应的决策审批程序。合法合规，风险可控。
类似上述两例与申请流动资金贷款有关的公司公告，时常见诸媒体报端。这些企业向银行“开口”的目的，通常都是为了拓宽融资渠道，补充生产经营所需资金缺口，而流动资金贷款即属符合条件的对象。以著名酒企“酒鬼酒”为例，源于2012年“塑化剂事件”引发的行业调整，使之颇伤元气，2013年11月和2014年1月，该公司就曾两次向某国有商业银行申请流动资金贷款(均为5000万元)。对此，公司解释为出于正常的生产经营需要。而有分析指出，连续两次借贷，显示酒鬼酒的流动资金存在巨大压力，需要银行给予支持。多个种类可选
其实，不论是大企业还是中小企业，在扩大生产的过程中，都经常遇到资金缺口难题。不少企业经营中的应收账款和存货已占用大量资金，无法周转。而且，由于缺乏可再作为抵押物的资产，企业往往无法从银行获得新的融资授信。此时，作为一种实用的融资手段，流动资金贷款能较好地满足企业的资金需求。
所谓流动资金贷款，是银行为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。以某股份制商业银行旗下的流动资金贷款业务“循环贷款”为例，在一次性核定贷款额度和期限的前提下，企业只要符合银行规定的条件，即可多次提款、逐笔还款、循环使用于经营范围内的流动资金需要，同时，企业可以根据资金流动情况，灵活调节借贷资金的使用周期，资金紧缺时可随时提款，资金宽松时可随时还款，以有效减少财务费用，降低财务成本。
据了解，目前不少银行都推出了流动资金贷款，总体上可以分为多个类别:
按贷款期限，可分为临时贷款、短期贷款、中期贷款。其中，临时贷款期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时需要及弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款期限为3个月(不含)至1年(含)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要；中期贷款期限为1年(不含)至3年(含)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。
按贷款方式，可分为流动资金整贷整偿贷款(指客户一次性提取全部贷款，到期时一次还清本息)、流动资金整贷零偿贷款(指客户一次性提取全部贷款，分期偿还本息)、流动资金循环贷款(指银行与客户一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许客户多次提取、逐笔归还、循环使用)、法人账户透支贷款(银行根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金)。掌握申贷门槛
值得一提的是，为缓解中小微企业融资难、还贷压力大的现状，一些银行创新推出小企业流动资金续贷业务，以降低企业融资成本。如某股份制商业银行针对已在该行办理短期流动资金贷款，且有持续融资需求的优质小企业客户，只要企业在贷款到期前主动申请，经银行审批，即可为其核定新的授信额度，并发放新的流动资金贷款，用于清偿原流动资金贷款，从而避免了企业找高息过桥资金的麻烦，并节省财务费用，为企业续贷减负。
当然，企业要想成功申请流动资金贷款，也须符合银行设置的业务门槛。首先，只有经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人和其他经济组织，生产经营正常、资金用途符合国家的产业政策和资金投向要求、具有临时性的、短期中期的流动资金需求，才可申请流动资金贷款。其次，申请流动资金贷款的企业，须有按期还本付息的能力，且原应付贷款利息和到期贷款均已清偿。同时，倘生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可，或企业在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保，一般无法申请获贷。
此外，企业也应了解申请该项业务的基本流程。以某股份制商业银行为例，企业应先向银行提出流动资金贷款申请，并提供自身及担保主体的基本情况、财务报表等材料。之后，应签署借款合同和相关担保合同。贷款申请经银行审批通过后，双方及相关方(如担保人)签订相关法律性文件，并按照约定条件落实担保、完善担保手续。涉及担保条件的，企业和相关方需办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。在全部手续办妥后，银行将及时办理贷款发放，企业即可按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金，并于贷款到期时按照约定及时足额偿还贷款。
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