“差钱不多，北京组合贷款是首选！”这是一位正在贷款购房的北京朋友说的，他的说法也代表广大北京朋友的心声。的确，很多北京朋友在遇到公积金贷款不够支付房款时，都考虑采用组合贷款。那么，北京组合贷款是首选的原因是什么？北京组合贷款购房的流程是怎样的？卡宝宝小编据最新调查资料告诉您。
一、差钱不多，组合贷是首选
采用组合贷款的好处是能够充分利用公积金在购房贷款上的实惠，降低购房成本。但其所带来的不便也是非常明显的，首先是愿意承接“组合贷”业务的银行和楼盘缺不多，办理组合贷款，等于借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，一般需要2至3个月的时间；此外，在“组合贷”收费中，公积金收取部分的担保费，商贷收取部分的担保费，还有额度不等的评估费，借款人如果通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需另外支付相应的服务佣金，这样细算下来，“组合贷”会比纯公积金贷款及商业贷款增加贷款手续费，这对借款人来说是一笔不小的费用。
据业内人士介绍，“组合贷”还有一条潜规则，就是不少银行承接组合贷业务时不愿意就商业贷款部分利率给出优惠，即使是首套房贷款，不少业务人员都会表示，商业部分利率不能享受最低85折的优惠。
根据实际情况，您如果计算首期与公积金贷款额后，欠款不多的，可以考虑“组合贷款”的形式；而如果您打算首期尽量少付的，而公积金贷款额又不多的，则可以考虑采取更便捷的商业贷款，将公积金留作装修之用。
二、北京组合贷款购房的流程是怎样的？
第一步：到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
第二步：银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
第三步：到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
第四步：到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
第五步：办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步：签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
第七步：银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。
