民间借贷利率

　　民间借贷利率多少受法律保护？民间借贷可以是有偿（有息借款）也可以是无偿（无息借款）的，是否有偿（有息）由借贷双方约定，法律保护24%内年化，允许24%-36%自愿支付，超过36%无效。

　　民间借贷划定年利率未超24%受保护

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对于民间借贷的利率问题，采用了固定利率，划分出“两线三区”：

　　两线

　　1、24%法律应予保护的固定利率为年利率24%

　　借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限

　　出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率24%

　　2、36%利率超过年利率36%部分——无效

　　三区

　　1、司法保护区(≤24%)

　　借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

　　2、自然债务区(24%-36%)

　　借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间，则超过24%的利息部分，属于自然债务。如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

　　3、无效区(36%+)

　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。

　　“我们划了两线三区，第一根线就是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效。划分的三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。”

　　最高人民法院审判委员会专职委员杜万华解释说，24%至36%作为一个自然债务区，如果要提起诉讼，法院不会保护。但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。“但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。”杜万华说。

　　超过36%则是无效区。无效的含义是指如果当事人原来自愿偿还了利息，基于合同无效，是可以要回来的，这也是对1991年的司法解释重大的修改。