房地产贷款风险

　　房地产贷款风险特点有哪些？房地产贷款风险对策有哪些？房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。房地产贷款有哪些风险特点？有什么解决对策？

　　房地产贷款风险特点

　　1.项目合法有效性风险

　　由于房地产和其他行业的差异,这一业务既有房地产企业(借款主体)的资质管理——保留行政审批的项目,还有项目本身的合法有效性,大部分项目都是保留行政审批的,尤其是进行规划的审批很普遍,所以存在较大的政策性风险,这体现在房地产项目的地产一级开发阶段和项目开发阶段,这类风险发生最为显著的是工业园区的房地产开发项目。

　　2.市场风险

　　房地产项目的市场定位往往成为市场风险的主要决定因素,其中价格和当地对该同类项目的供需情况是衡量市场风险的主要参考指标。这类风险主要体现在银行对项目的审贷初期和房地产项目的销售阶段,易受该行业经济“泡沫”的影响,海南房地产“泡沫”的破灭至今让人记忆深刻。同时，原材料价格的上涨将会加大房地产开发的经营成本,甚至推动房价的上涨,给市场带来许多不确定性。此外,国民经济总量的发展和人们消费水平都将影响到房地产的需求市场。由于房地产的行业特性,其受经济环境的影响因素较多。

　　3.项目质量风险

　　由于房地产项目按揭时间较长,在此期间容易滋生许多不确定性风险因素。其中项目的工程建设质量相对容易监控,而项目的选址、项目类型、物业配备等将会在长时间影响项目质量,从而给银行带来相应的信贷风险。这类风险体现在房地产工程项目建设管理和项目的周围经济环境上。

　　4.政策性风险

　　对房地产而言,其政策性风险主要指货币政策、财政政策、政府对房地产的产业政策等其他相关政策的影响。

　　房地产贷款风险对策

　　1.加强对房地产市场的分析与研究，根据实际状况调整房地产项目信贷业务

　　第一点，作为对房地产项目发放信贷款项的银行，尤其是商业银行，要结合我国社会主义市场经济发展的现状和房地产市场发展的实际情况，制定切实可行的信贷政策；第二点，银行要对房地产项目发展的重点区域的土地交易、市场供求的情况及房价的变化情况进行细致地研究分析，要选择合理的房地产项目进行投资，对项目要进行严格地审核，对于一些不符合要求的项目严禁发放信贷贷款。

　　2.银行要加强信贷贷款之后的跟踪管理

　　为了提升房地产项目的信贷管理水平，银行要加强信贷贷款滞后的跟踪管理。首先要对房地产项目的信贷状况进行跟踪，及时地对潜在的一些信贷风险进行预警与处理工作；其次要与房地产开发商签订房地产项目封闭式管理的补充协议，对房地产项目建设中的资金去向进行严格地监督，促使信贷资金都被应用于房地产项目的建设，努力提升信贷资金的利用率，降低房地产项目的信贷风险。

　　3.建立健全有关房地产项目信贷的法律法规

　　要防范房地产项目的信贷风险，就要做到以下两点：一是加快建立健全个人住房消费信贷法律法规的步伐，尽全力保证贷款人与借款人的合法权益与权利，保障房地产项目的顺利进行；二是要建立健全有效监督房地产项目信贷的法律法规，规范房地产在项目建设中的行为，减少信贷资金的过度浪费，增加信贷资金的使用效率，有助于加快房地产项目的建设进程，有助于降低房地产项目信贷风险。

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