提要：我们知道只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录——那么，如何避免产生个人信用“污点”？在此，教你5招。
国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》后，阿里、腾讯在内的市场主体都开始进入个人征信体系，而现阶段而言，还是央行掌管着最核心的数据和资料，也就是大家最关心的央行个人征信报告。
虽然央行的征信报告不会像腾讯、芝麻信用那样直接给出等级和分数，但其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录——那么，如何避免产生个人信用“污点”？
1.勤查信贷记录
发生过逾期的信用卡账户，指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和 “透支超过60天”的准贷记卡账户，如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款、房贷及车贷月供累计2至3个月逾期或不还款、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款等等，都会被列入“黑名单”行为，从而产生个人信用“污点”。
2.别欠房租水电
个人征信报告中的“公共记录”包括个人最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当没有公共记录时，该部分不展示明细信息。
3.谨慎对待信用卡
个人信用卡出现套现的行为、“睡眠信用卡”不激活并产生年费，而欠缴年费就会产生负面的信用记录，这样使用信用卡行为也是要被列入黑名单的，也会产生个人信用“污点”。
4.为别人担保需小心
如果你为他人提供担保时，而此人又没有按时偿还贷款，那信用的账可就要算在你头上了。另外，更要小心保护自己的个人信息，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录也是只能算在你头上的。
5.逾期信用卡不要立马注销
这一招是最重要的。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。
而若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，产生个人信用“污点”，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。
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