防范个人消费信贷资金进入楼市、股市等，不能只盯着商业银行、消费金融公司，大型科技公司、互联网平台对资金流向基本没有管控，进入楼市、股市的比例可能更高。

　　要加大对各类互联网平台的清理和整顿，对其提供的借贷业务，在借贷用途、资金流向等方面加强监测。不过，无论对金融机构还是互联网平台而言，对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。为此，应修改相关制度办法，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。

　　近期，国务院办公厅发出《关于加快发展流通促进商业消费的意见》，要求金融加大对消费领域的支持力度，鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务。

　　因此，应采取进一步措施，推动个人消费信贷业务健康发展。比如，可探索对金额较小的消费信贷在借款用途、资金流向等方面实行豁免，或采取简化措施，提高监管效率，降低合规成本。总之，要在防范风险的前提下促进消费金融健康发展，更好地发挥消费金融对提振消费、扩大内需的积极作用。