现如今，大家融资贷款的方式也多种多样。普惠金融为大家实现了梦想，但是利息也高的吓人。很多人将普惠金融和高利贷联系在一起，大叫骗子、无良、疯狂收割次级借款人群...小毅就今天普惠金融、P2P网贷、高利贷这个三个概念来做一些解释。

　　普惠金融到底是啥？

　　首先，“普惠金融”的概念起源于开创“无抵押小微贷款模式”的孟加拉国格莱珉银行，创立人尤努斯因此获得了2006年诺贝尔和平奖。多年来格莱珉银行以“消除贫困、帮助穷人”为己任，专注向穷人提供小额贷款，凭借特有的风控模式，在承担社会责任的同时，也被证明在商业模式上可行，真正实现了社会效益和经济效益的双赢。

　　尤老板也受邀来过中国多次，但在中国参加的最多的活动就是被各色网贷老板拉去合影。对此他表示非常反感。“我们创建小额贷款银行的初衷，是做一家有社会责任的企业，去帮助穷人，消除贫困，而不是成为高利贷者……中国人很聪明、有很多创意，但很明显，中国富人通过小微金融赚钱的模式是错误的！我们对穷人的放款利率从未超过20%。在中国我还没有看到较为满意的普惠金融项目。”这位老人在接受国内媒体采访时如是说。

　　对于很多从事网贷的老板来说，有没有得到尤努斯的认可并不重要。只要自诩为尤老板的信徒，上可应对监管，下可迷惑民众。普惠金融从来不是一项容易的事业。它需要长期的探索，艰辛的付出，否则尤努斯也不会仅凭创立一家小小的银行，就获得诺贝尔和平奖，受到世人的认同和同行的尊重。普惠金融也从来不是获取暴利的行业，因为普惠金融的定义就是以可负担的成本为有金融服务需求的小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供金融服务。当然普惠金融也不是公益扶贫，成功的普惠模式应像格莱珉银行一样，实现社会效益和经济效益的双赢。为何变成了高利贷？

　　但显然中国的老板不这样想。这几年在“普惠金融”大旗下聚集的各路“英雄豪杰”，显然并不满足格莱珉银行缓慢而又微利的商业模式。在这个浮躁又现实的年代，赚钱！快速赚钱！快速赚大钱！是他们唯一的初衷。

　　“互联网+黑社会”，“金融科技+高利贷”，现金贷以普惠金融之名，是资本的贪婪，还是人性的沦丧？当互联网搭上普惠金融的列车，摇身一变就成了P2P网贷平台，搞起了现金贷，他们的暴利点就在于，只要综合收益率远高于坏账率，就有大把的钱赚！各式花样百出的高额砍头息、逾期罚息、暴力催收，各种突破道德底线的校园贷、裸贷、套路贷，动辄100%以上的年化真实利率让人心颤。监管来查？315曝光都不怕！改头换面继续干！

　　现金贷改回租，没有场景创造场景！有36%的贷款利率上限？没事！通过会员费、意外险、强制搭售产品巧立名目，维持高收益率so esay！你禁我的714高炮，我反手给你“55超级高炮”、“15超级激光炮”...

　　现金贷行业早已成为一场“跑得快”的游戏，入场的玩家顶风作案、赚得盆满钵满，没入场的玩家看得眼红、跃跃欲试，谁都不想错失现金贷行业最后的暴利期。不是所有人都能上岸的，大部分人都死在了里面。为啥这东西挺厉害，堪比鸦片，还是有人要去触碰？归根到底是自己平时资质不好，信用不好，缺少一个正确办理信贷的途径和方法。总觉得信用贷款麻烦，去银行申请信用卡或者个人信用贷款被拒绝几次就放弃了，恰恰这种套路贷公司——秒借款、秒到账、身份证放款，风控也是形同虚设有的干脆没有，根本不需要审核，这么好的事只能是宰你！真的，但凡资质信用稍微好点的客户，真的真的没必要去申请网贷，像银行类客户，征信要求只要信用记录良好逾期一年不超3次，并且少申贷；资质要求按揭房，公积金和社保，保单，经营性税票年交2万以上基本有其中一样就可以了。银行贷款的利息基本上最低了，高也不超过8厘，只要贷款时别遇到黑中介就行了。

　　负债高别用贷款缓解

　　大部分信贷类客户为什么越陷越深，借了一家很快资金就周转不开了马上有需要再贷一家，债务越来越高。因为信贷大部分产品是等额本息，每个月需要归还本金，而大部分信用贷款客户贷款的目的是用来消费，简单的周转应急一下。所以小毅奉劝需要办理贷款的朋友，短期的周转，或者消费性的贷款最好不要办理。除非贷款来的目的，是为了能够挣到更多的钱，才贷款是最好的。当已经负债很高，每月还款压力挺大的时候。请别选择贷款来缓解，这样只是暂时的。最好是多想办法增加收入，减少支出。实在挺不住了，尽量让家人或者朋友帮忙缓解一下。能够贷款肯定固然是好事，但是希望大家别盲目贷款，提高自己消费。最好量力而行，努力奋斗，珍惜信用才是正道。况且现在不少银行推出循环贷的业务，一次授信，随借随还，就是为了确保资金使用的顺畅。