不良的信用记录确实会对购买昆明二手房或新房产生一定的影响，但是究竟具体有多大程度的影响？有什么方法能化解这些不良信用所带来的购房阻碍呢？这些疑惑都由房星网来为你一一解答。

　　一、不良信用记录如何产生？有什么作用？

　　银行卡广泛地应用于我们的生活当中，银行卡在给我们带来各种便利的同时，也为我们也带来了很多困扰。尤其是很多人现在都喜欢、习惯刷信用卡购物，而由于疏忽，往往忘记及时还款，以至于留下不良信用记录却不知情，直到买房时到银行办理房贷遭拒绝，才意识到问题的严重性。那么，有不良信用记录的购房者，到底应该如何办理房贷呢?
　　房星网了解到，随着央行的调控，如今各大银行的房贷都趋紧，如果你有轻微的不良信用记录，还可以找到有效补救办法，银行也会酌情给予证明，持卡人可以继续办理其他业务;但如果你是恶意拖欠还款产生的不良信用记录，购房者只能接受银行拒绝房贷的现实。

　　个人信用报告是指由中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库生成的信用报告，它是中国人民银行征信中心将把依法采集的信息进行加工整理，最后向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人信用记录被形象地称为第二张身份证，个人良好的信用记录能为个人积累信誉财富。如果您拥有良好的信用记录，能帮助您较顺利地从银行获得贷款。

　　二、信用记录不良的购房者，如何在昆明顺利办理房屋贷款

　　银行在接到有不良信用记录的客户申请办理房贷时，一般通过由客户写情况说明及保证书的方法来处理：
　　1、打印没按时还款银行的账单或还款清单，说明产生逾期的原因;
　　2、说明现在已经还清欠款，并保证以后及时完成
　　据了解，央行对于个人银行不良信用记录，只是客观地反映用户在贷款期间的各种交易记录，不予任何评价，也不会区分善意或者恶意不偿还或不足额偿还贷款，这一记录只是为各类商业银行在办理业务时提供参考，而不是依据。所以，购房者能否成功办理贷款成功还要看具体当事银行的规定。
　　一般情况下，不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。

　　三、如何查个人征信？

　　个人可通过中国人民银行征信中心网站(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)查询本人信用报告，用户可以查询到个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告，但都得在提交查询申请24小时后，才能获得查询结果。如果急于买房贷款，自己查觉得麻烦，可通过房星网找经纪人帮忙查询。
　　个人信用是银行是否通过购房者房贷申请的重要依据，目前大部分银行对信用卡、房贷等两年内连续三次、累计六次逾期还款的视为有不良记录。如果你计划按揭购房，那么无论是购买一手房或者是二手房，在看好房下定金之前，最好先查清楚自己的个人信用记录，以免因自己疏忽造成个人信用不良记录，出现个人信用污点而遭到银行拒贷，以避免贷款不成既损失了定金，又买不来房子。
　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。

　　四、如何避免征信不良记录？

　　在日常生活中应注意树立良好的意识，养成良好的消费习惯，合理消费、按期还款，记住还款期限，避免逾期还款，给自己造成不必要的损失。其次，消费者应选择合适的还款方式，设置好相应的还款时间提醒，确保贷款和信用卡按时还款。如果怕忘记或嫌麻烦，可以办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务，自动还款解除烦恼。
　　如果目前已有不良信用记录，消费者要避免出现新的不良记录，且尽快建立起个人良好的信用记录，尤其是房贷申请下来后，要记得及时还房贷，以免造成更多麻烦，给自己带来经济和时间损失。

　　五、贷款购买昆明二手房或新房的准备事项

　　1、提供购房者的身份证原件及复印件;
　　2、购房者的户口本，如是集体户口，需提供购房者的户口当前页;
　　3、收入证明，一般正规的房地产开发公司都有一张收入证明表，有固定的格式，购房者及其所在单位相关负责人按表格要求把表填好，加盖单位公章即可;
　　4、购房者工资卡所在银行提供的购房前三个月的银行卡交易流水号;
　　5、如是以夫妻名义购房，拿着结婚证即可，如是恋人合买，两人都需要去民政局开具未婚证明;
　　6、首套房证明，需要去房产局开，如是用住房公积金贷款买房，则不需要开具该证明。