导语：今年以来，个人消费贷成了银行香饽饽，个人网络消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场。在继房贷后，个人消费贷款成了银行竞相开挖的新战场，针对普通市民纷纷推出特色消费贷款政策，降低门槛，简便快捷。目前，个人消费贷款在银行贷款业务中占到10%以上。

今年以来，个人网络消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场。除传统的专业消费金融公司外，诸如电商、网络社交、P2P网贷以及一些垂直细分领域的互联网金融平台均已涉及该领域，眼下传统的各个股份制银行业也开始盯上了这个“蛋糕”。

上述情况在央行7月22日公布的 《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》中得到了印证，今年上半年个人消费性贷款同比增长19.6%，比其他贷款增速都要高。

银行抢推个人消费贷

在继房贷后，个人消费贷款成了银行竞相开挖的新战场，针对普通市民纷纷推出特色消费贷款政策，降低门槛，简便快捷。目前，个人消费贷款在银行贷款业务中占到10%以上。

浦发银行今年推出了网络消费贷款业务——“浦银点贷”产品。该产品是一款完全通过互联网在线申请、实时审批、在线签约，并即时放款的网络消费贷款。这款产品最大的优势就在于无抵押、免担保，无须赴银行网点办理，在1-5分钟实时审批，实时放款。与中信银行相同的是，该产品贷款最高金额也是30万元，贷款期限最长也是1年。不过它针对的客户群体与中信银行不太一样，目前该产品首期上线先对浦发银行存量客户开放，已对浦发银行的有房贷客户、有金融资产的客户以及在浦发银行的代发客户开放。

另外，民生银行推出了 “公喜贷”业务。据民生银行个贷部经理介绍，“公喜贷”主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个客户最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本。而光大银行推出的“阳光易贷”是一款新型免抵押贷款产品，专门针对普通居民的综合式消费贷款业务。只要客户资信状况良好、有一定的收入，有房屋抵押，即可申请最高额30万不等的贷款。

个人消费贷年限较长

个人消费贷款缘何大受青睐？中信银行青岛分行相关负责人表示，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。该负责人认为，个人消费贷款相对于小企业贷款有自身优点，首先个人消费贷款适用人群更广，任何有消费需求的个人都能向银行申请，而小企业贷款需要个人有经营实体。其次，个人消费贷款适用范围更符合普通家庭，购房、装修、购车、留学、旅游等都能够通过个人消费贷款来满足个人融资需求；另外，个人消费贷款的年限一般比小企业贷款更长，个人消费贷款一般可以做到10-30年。

信用贷款利率较高

个人消费贷款划算吗？我们走访交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行等银行了解到，目前商业银行个人消费贷款无论是抵押贷款，还是信用贷款，年化利率都在7%左右。银行工作人员透露，一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。比如今年6月28日，央行降息后，五年以上贷款基准利率是5.4%，那么抵押贷款利率就在6.48%到7.02%左右。信用贷款的年化利率一般要比抵押贷款更高一些，一般在8%以上。

除了银行以外，网络平台的信用贷款发展迅速。以阿里支付宝为例，“花呗”可享受最长40天的免息期，逾期利息率0.05%（每日），合年化利息率约18.25%，如果选择分期还款，仍以1年来看，分12期费率为8.8%，消费额度依具体商品而定。