从全国层面来看，在以房贷为代表的中长期消费贷款增速放缓之际，短期消费贷款呈现快速上涨趋势，居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放，无锡的短期消费金融需求如何，记者日前进行了采访。

　　线上纯信用消费贷款受欢迎

　　交通银行无锡分行个金部相关工作人员介绍，目前该行共有三大类型的消费信贷服务：一种是线下的个人住房抵押消费贷款，此种消费贷款申请的金额额度较高，最高可申请150万元，但是需要提供的资料也较多，在申请过程中，银行会仔细核实客户贷款用途以及资金需求，审批严格。由于其手续相对复杂且需到银行网点办理，目前申请的人并不是很多，有一些装修别墅的客户申请此类消费贷款。

　　还有一种是质押类消费贷款，客户用所购买的理财产品、国债等进行质押贷款，用于装修、买车等临时资金周转的消费需求。“现在买各类理财产品的客户很多，有些客户临时需要资金周转，但理财产品又没到期，有的不能提前支取，有的提前支取则会损失利息，这种情况下，客户会选择质押贷款，等理财产品到期了再将贷款还上。”交通银行无锡分行个金部相关工作人员说。

　　此外，交通银行无锡分行还有一款线上纯信用个人消费贷款产品“惠民贷”，不需要客户到网点提交资料，只需在手机银行上自助申请即可，免抵押、免担保，根据客户资质和信用情况来审核，审批速度快，按日计息，随借随还，不收手续费，额度最高30万元，贷款期限最长2年。在利率方面，根据客户不同的征信和资质情况核定，借1000元最低每天仅需支付0.21元利息。“惠民贷”目前使用客户以年轻人居多，他们贷款后主要用于购买家电、购买车位、装修房子、留学、教育培训等。

　　随着人们消费需求的增加，近两年，各银行都在开发线上纯信用消费贷款产品，方便快捷的线上消费贷款服务市场随之增长迅速。交通银行无锡分行的“惠民贷”产品自2018年1月上线以来，以其便捷的申请流程和灵活的使用方式受到了客户的欢迎，业务量增长迅速。

　　业内人士表示，线上纯信用消费贷款这一市场发展空间还很大。根据央行相关政策规定，个人综合消费贷款不能用于购房、股市，只能用于其他方面的消费，因此银行除了前期申请阶段对客户资质进行把关外，对资金的流向也会有系统进行监控。

　　银行信用卡消费金额保持稳定增速

　　近年来无锡消费市场呈快速增长趋势，这从各银行信用卡消费金额的增长也可见一斑。以建设银行无锡分行为例，从2016年开始，该行信用卡消费金额每年以5%—10%的速度增长，有些银行信用卡消费金额的增速甚至还要更高。“收入多了，消费自然就上去了，这还不包括市民通过微信和支付宝消费掉的金额，这代表着无锡市民消费需求的增长和购买力的增强，以及先消费后还款、享受免息期的观念被普遍接受。”建设银行无锡分行信用卡部负责人说。另据介绍，建设银行无锡分行信用卡用户数量年均增速在10%左右。

　　交通银行无锡分行个金部负责信用卡业务的相关工作人员介绍，该行信用卡卡量每年以7%—8%的速度递增，客户主要以企业白领、事业单位工作人员等为主，刷卡交易主要集中在日常生活消费领域，如餐饮、购物、住宿、旅行、教育等。

　　建设银行无锡分行信用卡部负责人介绍，使用信用卡最频繁的人群主要是以年轻人为主，他们更倾向于先刷卡、享受几天免息期再还款的消费模式；45岁左右是个分界线，45岁以上的人群则喜欢稳妥型的消费模式，一般是先存钱后消费。从信用卡消费金额来看，由于针对不同人群有不同的信用卡类型，各卡种的消费金额差异较大，如高端卡一年少则一两万元，多则几十万元甚至上百万元。

　　业内人士介绍，由于央行政策调整等因素，市民购房、购车等大宗金额的信用卡交易下降，这部分交易转移到了借记卡上，而一般消费的信用卡交易越来越多，主要集中在餐饮、超市、公共交通出行等民生方面。由于信用卡可以提前透支，还有20—50天免息期，各银行与广大商户还有刷卡优惠活动，“信用卡大军”仍在不断壮大。