贷款除了常见的抵押贷款之外，还有不需要提供抵押物品的无抵押贷款，这种贷款也就是指信用贷款，什么抵押物都不用准备，主要你资质达标就可以申请。
　　由于是无抵押物，所以金融机构面临的风险也较大，所以在贷款利率上相对抵押贷款会更高。而且你申请的时候比其他人还要高很多，那么这是为什么呢?机构是如何设定不同个体贷款的利率呢?

　　1、个人信用等级

　　个人信用通过征信可以很容易判断，其中主要涉及到信用卡不良记录，银行的负债等方面;如果贷款申请人面临高额的信用卡消费或者过高的银行负债，金融机构为了平衡放贷所需的风险通常会将贷款利率上调。

　　2、职业和行业

　　信用贷款对申请人的职业和行业有一定的要求。例如，金融机构对公务员、国企员工更加青睐，如果是他们申请贷款所需的利率会更低。而相对来说高风险行业或者不稳定的职业，像挖矿、酒吧等行业或者职业的从业者贷款会面临较高的贷款成本，甚至直接被部分金融机构拒贷。

　　3、还款能力

　　还款能力一般还是看贷款申请人的收入水平和资产状况，机构通常分析银行流水、社保缴费基数、固定资产等来判断。还款能力强的申请人逾期的风险当然也就更小，所需的贷款成本也就更低。

　　4、申请金额和贷款期限

　　这点不用多说，申请的金额越大、时间越长所需的贷款利率肯定越高。

　　5、贷款机构

　　还有一点严重影响贷款利率，那就是放贷机构，风控能力强、资金雄厚的放贷机构一般来说贷款利率更低，例如国有银行;而民间的金融机构相对来说贷款成本更高，毕竟它们的门槛更低。
　　其实说白了就是你的个人资质越好，申请信用贷款的时候利率可能就会更低，但是还要看你的申请额度和期限。在个人资质不能改变的前提下，我们如果可以满足需求，尽量缩短期限，减少额度，再对比对比多家贷款机构，选择更为划算的!