现在多数人都想拥有一套房子，贷款买房很常见。贷款时银行多会让选择等额本息还款，这是什么呢？有人对此很疑惑，这样借款人是不是被坑了？咱们今天来聊聊这个话题。
　　贷款时为什么让选等额本息？因为还的利息比较多。至于是否“被坑”，可不能这样认为，因为合法情形贷款，本息合计的计算是很正常的。
　　贷款方式有很多种，较为常见的包括等额本金、等额本息两种还款方式。为便于讲解，这里以贷款100万元，年利率为4.9%，期限为20年为例，分别计算上述两者本息和进行比较。

　　【等额本金还款情况】

　　先来看下等额本金的计算，年利率4.9%，即月利率为4.9%/12＝0.4083%；期限20年，即为12*20＝240个月。
　　如图所示，这种情况下，每期本金相等，金额为1000000/240＝4166.67元，第一期利息为1000000*0.4083%＝4083元，第一期还款总额＝4166.67+4083＝8249.67元；
　　第二期利息为（1000000-4166.67）*0.4083%＝4065.99元，相对于第一期的4083元少17.01元。以后每期利息都比上一期少17.01元。
　　按这样的规律，利息总和为（4083+17.01）/2*240＝492001.2元，最终本息合计为100+49.2＝149.20万元。

　　【等额本息还款情况】

　　等额本息还款，计算每期还款额方法有好多种，这里就不介绍了。按上述条件计算得出，每期还款额为6544.44元，240期共计还款为6544.44*240＝157.07万元。

　　【两种还款情况对比】

　　还款总额

　　等额本金还款总额149.20万元，等额本息还款总额为157.07万元，等额本息比等本金需要多还款7.87万元。
　　同等条件下，等额本息还款贷款，借款方需要多支付7.87万元，相对而言，银行会多收7.87万元利息。站在银行角度来考虑，显然会让选择等额本息方式，因为这样可以赚取更多的利息收益。

　　还款明细

　　等额本金还款方式下，第一期需要还款8249.67元，第二期需要还款8232.66，如此类推，每期递减17.01元，直到还清为止；等额本息还款，每期固定还款6544.44元。
　　对比两者，可以看到，前100期内等额本金还款每期的金额都要比等额本息的多，最大相差近1700元。也就是说前8年内等额本金还款，每期还款金额更多，这期间内还款压力更大。
　　或许用图示更能直观说明这点。如图所示，等额本金还款明细绘作为黄线，红线则为等额本息的，可以很清楚的看到，前100期内黄线一直高于红线，表明这时的还款金额高；直至100期过后，黄线才处于红线之下，表明这样还的金额较少。
　　贷款时，银行为什么让选等额本息还款？这还真有讲究
　　可见，这也是一个重要因素，一定程度上对借贷双方利益都有保障。试想一下，如果借款方因为资金关系，不能准时还贷，有逾期还款记录，导致影响个人征信；对于银行方，也很担心借款方不能还贷。
　　我想，这是双方较为容易接受一种还款方式。或者，在这一点上来说，不仅谈不上“被坑”，相反对资金比较紧张的借款人更为有利。

　　【等额本息还款特点】

　　等额本息还款最大的特点就是每期还款是固定的，便于借款方结合自己的情况安排资金还款，不像等额本金还款，每期还款金额不相同，还得特别留意该还哪期的贷款，具体金额多少等，稍微不注意可能出错，这算是其中一个考虑因素。
　　另外，如果想等前还款，计算也较为简便。即使自己不懂提前还款如何计算，向其他人咨询，需要提供相应的数据，别人也容易直接利用公式计算后续的还款情况；而等额本金还款，还了一定期限后，不好计算已还款多少及还需要还款多少，不利于统筹自身的资金安排。
　　贷款时，银行为什么让选等额本息还款？这还真有讲究
　　数据计算也很重要，虽然可用相应的系统或软件辅助计算，但是等额本息还款直接用计算器就可以计算任何一期的还款金额；等额本金还款，计算某一期还款情况，还可能需要一大张表格才可以得到。
　　也就说，对于银行来说，计算方便有利向借款方讲解相关的贷款细则。

　　【概述】

　　综上述，按我的理解，贷款时银行为能获取更高利息收益，这是让借款方选择等额本息还款的主要原因。对借款方来说，虽然长期支付利息较多，但有利前期减轻还款压力，算是一种平衡，称不上“被坑”。