“无抵押、免担保贷款，最快一天可放贷……”这样的小广告你一定在网络上、马路上、公交站牌、小区楼道里看到过，说不定还被电话骚扰过，对方张口就问需不需要贷款等等，言必称是与银行有业务关系的中介。那么，这些看似“天上掉馅饼”的无抵押、无担保贷款，真是送上门的“好事“吗？记者对此进行了调查。

　　交了3000元手续费40万贷款却批不下来

　　去年年初，在南京浦口做板材加工生意的周先生急需一笔周转资金，正在他到处借钱的时候，一条“无抵押贷款”的信息发到了他的手机上，这几行字仿佛“雪中送炭”一般，让周先生高兴不已。在与对方联系后，周先生来到了位于南京市华侨路附近的南京熊天九州金融信息服务有限公司。按照工作人员的要求，周先生提交了身份证、公司营业执照、个人征信证明等资料，该公司很快答应为其提供40万元无抵押信用贷款，但是需要缴纳2万元手续费。


　　公司的工作人员告诉周先生，银行的贷款一般都要6个点，这里只要5个点；也就是说40万元的贷款需要两万元的手续费。工作人员还说，可以先垫付3000元，等40万元的贷款到手后，再付剩下的17000元。

　　急等钱用的周先生，签约后，当场先付了3000元贷款手续费。第二天，号称是银行的工作人员，分别给周先生和几位亲属打来了审核电话。周先生说，在这个过程中，因为儿子讲诉的家庭地址和周先生说的地址不一样，所以问题就出现了。

　　听说贷款没有通过银行的审核，周先生非常着急，立即回拨了电话，准备跟银行方面解释清楚，但是这个号码，任凭周先生回拨了多少遍，就是打不通。无奈之下，周先生再次找到熊天九州金融公司，要求退还3000元手续费，没想到对方又提出了一个解决方案，建议周先生去小贷公司。周先生心想，一旦到了小贷公司，利息将会是特别高，40万元一年的利息就要有10万元。

　　记者体验：贷款前“承诺多”金融公司“打包票”

　　说好的低息银行信用贷款，变成了高息的小额贷款，周先生实在难以接受这样的解决方案。那既然贷款没有办下来，手续费为何不能退还呢？当初这家公司又是如何向借款人承诺的呢？记者以申请个人信用贷款为名，来到了南京熊天九州金融信息服务有限公司。在这里，客户接踵而来，办理贷款的业务经理们忙得不可开交，来不及寒暄，开门见山就向记者介绍起了办理信用贷款所需的材料和流程。

　　听说记者要贷款40万，对方当即提出要交2万元手续费。见记者嫌手续费太贵，这位业务经理表示这些都可以商量，手续费可以降低到一万二，一般十个工作日就可以拿到贷款。即使贷款最终没有通过审批，也会全额退还手续费。

　　那么问题来了，说好的全额退还手续费，怎么到了周先生这里就不灵了呢？想想前前后后办贷款的经历，周先生怀疑自己可能落入了圈套。周先生说，那些打电话来核实信息的人，到底是不是银行的，就很可疑。另外，周先生也心想，这伙人是不是故意想要吞掉刚开始周先生垫付的三千元。

　　交了6万元服务费30万贷款却打了水漂

　　贷款前后，说辞完全不同，消费者没交钱时，业务经理是竭尽全力做出承诺，但是只要交了钱，那就由不得消费者了。周先生的遭遇并非个案，而像南京熊天九州金融信息服务公司这样操作的，也绝不止这一家。

　　去年12月，在南京经营型材生意的陈先生，准备赶在年底材料涨价前，提前购置一批货物，急需30万元资金周转，而陈先生的型材生意是跟朋友联手经营的，由于前期筹措资金等原因，他已经办了信用贷款，还把家里的车子给抵押了。这次进货又要拿房产作抵押去贷款，妻子说什么也不同意。

　　无奈之下，陈先生经朋友介绍，找到了江苏诚基投资发展有限公司，该公司一位业务经理对他承诺，他们公司专治各种贷款疑难杂症，像陈先生这样的，妻子不出面签字，也可以顺利从银行办下贷款。但是要收取20%的代办费，也就是说30万元贷款要交6万元手续费。

　　考虑到陈先生急需用钱，江苏诚基投资发展公司又找到了第三方垫资公司，先把30万元贷给了陈先生，等银行抵押贷款审批通过，陈先生再将30万元还上。拿到钱后，陈先生先付了6万多元手续费。本以为一周左右就能等到银行的放款，没想到等来的消息却让陈先生很失望。对方告诉陈先生，就是因为陈先生的妻子不同意签字，所以最终贷款办不下来。

　　专治“贷款疑难杂症”的投资公司，靠谱吗？

　　最终，不仅要退还垫资方的30万元，就连已经交给江苏诚基投资发展公司的6万元手续费，陈先生也拿不回来了。由于当初没有将相关约定写进合同，陈先生遇到纠纷有苦难言。再来看那位承诺为陈先生办理贷款的客户经理，仍在朋友圈持续发布“承办各类贷款”的小广告，号称“不看征信，不看负债，设押当天放款”。贷款明明不是那么容易办下来的，投资公司为何还要做出不靠谱的承诺呢？

　　为了弄清缘由，记者以办理贷款为由，与这位客户经理取得了联系。记者先后发送了身份证、房产证等重要证件，并在微信上交流了近一个月后，才取得了对方信任。2017年3月16日中午，这位业务经理同意与记者见面，但是地址却不在公司，而是选在珠江路附近的一家快餐店见面，面对记者诉求，他直言自己专治各种贷款的“疑难杂症”，但如果房产证上是夫妻双方名字，只有一人能到场签字，这种的情况，实施起来确实有难度。

　　尽管明知违法，但是这位业务经理，还是信誓旦旦地承诺，可以帮记者操作一下。而这位业务经理所谓的“操作方法”就是找一个“演员”，和记者一起去签字；在此之前，两人要先把一些情况都讲清楚了。

　　业内人士：金融公司只为赚取贷款手续费

　　这位业务经理表示，服务费两万元起步，具体要看个人征信情况。而这种做法已经涉嫌违法。但明知道违法，明知道有可能会败露，投资公司为何还要铤而走险呢？一位业内人士道出了缘由，这些所谓的“无抵押贷款”往往都是为了赚取手续费。

　　到底是陷阱还是馅饼，通过业内人士的揭露，真相不言自明。消费者如何从铺天盖地的“无抵押贷款”广告中辨别真假，避免入坑呢？

　　南京财经大学中国区域金融研究中心主任闫海峰说，正规的银行贷款都是有抵押的、或者是质押、或者是担保；如果没有抵押等手续，银行几乎是不可能放款的。有一些小额贷款公司，以“无抵押无担保”的名义给消费者提供贷款，这些往往都是假的。通常都是“无抵押无担保、快速放款”来吸引消费者，以各种名目收取费用。消费者一旦付了钱，那么最终钱款能不能批下来，小额贷款公司就不管了。

　　面对鱼龙混杂的小贷市场，金融监管部门如何管理和约束呢？闫海峰说，现在我们国家对这类公司的管理非常严格，从2016年开始，基本上所有资产管理类公司或者带有金融字样、资产字样的公司都不能注册了；至于之前注册的那些公司，现在正清理整顿。

　　贷款市场乱象丛生已引起金融主管部门注意

　　目前，记者已经将这一情况向南京市金融办做了反映，金融办一位负责人表示，在加强监管的同时，还将同步开展警示教育活动，让消费者看清各种小贷陷阱。