提要：网商银行昨日获准开业，该行将实现完全的互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等，值得一提的是，网商银行将打造纯正的“草根银行”，定位服务草根创业。

不设物理网点 不做现金业务

网商银行是一家怎样的民营银行？

根据批文，网商银行注册资本金为40亿元，其中，蚂蚁金服持股30%。核准的业务范围与传统银行差异不大。但网商银行方面表示，该行将区别于传统银行，完全实现网络化运营，不设物理网点，不做现金业务，不涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。这与另一家同样极具互联网基因的前海微众银行极为相像。

由于不设物理网点，远程开户又未放开的情况下，网商银行将如何开展业务？前海微众银行一直受困于此。目前，该行也未透露相关细节，只表示还在沟通。

从首批五家民营银行的定位来看，各有差异。微众银行主要定位个人及小微企业存贷款；网商银行则较微众银行少了“银行卡”和“保管箱”业务；另外三家民营银行中，金城银行以公存公贷业务为主，定位为天津自贸区；民商银行立足温州，以服务温商为主；华瑞银行主要服务上海自贸区的小微和大众。

据悉，与其他民营银行“挖角”不同，网商银行的董事长井贤栋、行长俞胜法均来自蚂蚁金服内部。井任蚂蚁金服首席财务官，俞任蚂蚁金服副总裁。

“不碰20%高价值客户群”

不仅不做现金业务，网商银行的定位还很清晰，只面向小微、个人创业者和普通消费者。

“我们永远不会去碰那20%的高价值客户群。”俞胜法表示，网商银行要做金融体系的补充，服务广大小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。以贷款业务为例，网商银行非常明确：不做500万元以上的贷款业务。

事实上，在金融领域，二八定律广为人知。传统的金融机构也是把握了“20%的高价值人群创造80%的利润”原则，对大中型企业、高净值人群，提供完备的金融服务。

但据国家工商总局的数据，我国小微企业和个体工商户占比达到95%。专家认为，纯互联网运营的银行能借助互联网技术和数据分析能力，降低运营成本，从而着眼小微和个人客户的金融需求，从而真正促进普惠金融的实现和发展。