个人无抵押贷款作为消费金融的重要形式，在提高居民消费水平、助推经济发展模式转型升级中发挥重要作用。但由于我国商业银行个人无抵押贷款业务起步较晚，目前发展中还存在诸多问题。

　　第一，客户分散、数量大。

　　因个人无抵押贷款既无抵押也无担保，准入门槛较低，所以受众面较广，数量庞大，高中低收入群体均有涉及。

　　第二，信用风险大。

　　由于个人无抵押贷款的偿还完全基于借款人的信用，因此相对于其他贷款形式而言，客户违约风险大，风险控制难度大，信用风险发生时金融机构将蒙受重大损失。

　　第三，贷款利率高。

　　根据收益与风险匹配的原则，个人无抵押贷款的利率普遍高于抵押贷款，年化利率通常在8%~20%之间。

　　第四，贷款额度低。

　　借款人的财务状况及收入水平通常决定了其还款能力的高低，为了防范风险，金融机构在设计个人无抵押贷款产品时，会根据借款客户的资质来设置对应的贷款额度，因此个人无抵押贷款的额度相对偏低，一般将贷款的额度设置为借款人年收入的100%~300%。

　　第五，贷款期限短。

　　个人无抵押贷款主要为满足客户临时性融资需求，如医疗、购物、旅游等。其贷款的期限与风险呈正相关。期限越长，所面临的不确定性越大，客户违约的可能性也越大。因此，个人无抵押贷款期限一般在1~3年之间，与住房抵押贷款等消费贷款相比，期限较短。