提要：央行之前的降息，让购房人置业热情再度升温。目前北京地区各大银行首套房利率优惠政策，发现各家银行的利率依然以88折为主流。那么，哪些房贷月供下调的利好要到明年才能享受得到？北京哪些房贷2016年才能降月供？

央行自11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这让购房人置业热情再度升温。我们昨日梳理北京地区各大银行首套房利率优惠政策，发现各家银行的利率依然以88折为主流。需要提醒的是，如果降息前已经贷款买房，月供下调的利好要到明年才能享受得到。

建设银行、交通银行、中国银行、北京银行、招商银行等目前对首套房执行88折的利率优惠；工商银行、邮政储蓄银行、光大银行首套房利率优惠为9折；农业银行则是惟一执行首套房利率85折优惠的银行。这样的优惠力度与11日降息前基本一致。另外，各家银行对二套房的利率都上浮10％。

今年银行整体放款速度较为平稳，央行降息为处于宽松环境中的房贷市场再次注入活力，将直接刺激部分购房需求积极入市。以贷款100万元、20年为例，对比降息后基准利率和88折优惠利率后发现，在央行降息后，88折利率月供比基准利率每月少还380.87元，总利息支出比基准利率少91409.21元。这对于与银行签订88折利率，在5月11日后放款的新购房人的利好作用明显。

此外，年内央行两次降息后，二手房商业贷款的基准利率已由此前的6.55％调整为5.65％。公积金5年以上的贷款利率已经由调整前的4％降为3.75％，从历年贷款利率水平对比来看，无论是公积金还是商业贷款，贷款利率都创出了历史新低，这对购房者无疑吸引力大增，将在很大程度上缓解购房人的观望情绪，刺激购房人加快入市。专业贷款机构伟嘉安捷提醒，不少急于换房的购房人，因为自身房产处在抵押中从而缺少二套房的首付，只能通过短期二次抵押或垫资等方式来为房屋“解套”，急需用钱的企业经营法人也利用质押来凑齐周转金，这间接促进了民间借贷的活跃。不过，民间借贷机构良莠不齐，借款人应谨慎选择。

尽管今年央行已经连续两次降息，但部分老“房奴”发现月供分文未降。银行方面解释，如果购房人当时与银行签订的合同是按照自然年来调整利息，那么房贷族们暂时就不能享受到降息后的月供，而是需要等到次年的1月1日起才能享受到新利率的优惠。也有一部分购房人选择的是按自然年的月份来调息，例如5月贷款买的房，央行此轮降息后，房贷的月供要等到次年5月份时才会产生变化。

“如果正在办理购房贷款，能否享受新利率，要看是否已给购房人放款。”伟嘉安捷业务人员称，5月11日央行降息后暂未获得放款或者新申请贷款的购房人，都能够享受调整后的最新贷款利率，按照降息后的利率计算月供。而5月11日以前已经得到银行放款的，就要看和银行签订的贷款合同，如果是按年调息，那么将从2016年1月1日后执行新利率。