当今，贷款买房越来越成为普遍，随着央行3.30房贷新政、央行二次降准的利好消息，房贷市场或将出现新局面。然而，卡宝宝小编提醒您，在2015年贷款买房决不能轻率，要认清房贷7要铁律和房贷7不要铁律，周全考虑贷款额度、贷款银行、公积金等因素。

 

一、房贷7要铁律

 

1、申请贷款额度要量力而行

 

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

 

2、办按揭要选择好贷款银行

 

对借款人来说，如果购买的是现房或二手房，就可以自行选择贷款银行。如果按揭银行的服务品种越多越细，就将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。

 

3、要选定最合适自己的还款方式

 

目前基本上有两种个人住房贷款环款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。

 

等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以次减少利息支出的个人。

 

4、向银行提供资料要真实

 

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。

 

如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

 

5、提供本人住址要准确、及时

 

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇到人民银行调整贷款利率，你就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。

 

此外，特别提醒借款人注意的事，当你搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

 

6、确定产权人时要考虑到退税

 

根据有关规定，对于购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人)。

 

7、每月要按时还款避免罚息

 

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用纪录。

 

二、房贷7不要铁律

 

1、申请贷款前不要动用公积金

 

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么你公积金账户上的公积金余额即为零，这样你的公积金贷款额度也就为零，意味着你将申请不到公积金贷款。

 

2、在借款最初一年内不要提前还款

 

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且你归还的金额应超过6个月的还款额。

 

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

 

当你在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。有些银行设置有延长借款期限申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，可受理借款人的延长借款期限申请。

 

4、取得房产证后不要忘记退税

 

当购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。

 

待所购住房成为现房，并办妥房地产权利证明后的6个月内，应前往税务部门办理退税手续。

 

5、贷款后出租住房不要忘记告知义务

 

当你在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。

 

6、贷款还清后不要忘记撤销抵押

 

当还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

 

7、不要遗失借款合同和借据

 

申请按揭贷款，银行和你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，应当妥善保管您的合同和借据。