商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。那么，申请商业贷款的条件有哪些呢？

　　申请商业贷款的条件：

　　条件一：购房者买的是首套还是二套房

　　对于首套，最低首付比例为30%，根据客户资质，贷款利率可下浮10%左右，即基准利率的九折；对于二套，最低首付比例为40%，贷款利率上浮10%，即基准利率的1.1倍。

　　如何界定是首套还是二套？现在青岛依据的是“只认贷，不认房”的政策。以家庭为单位，无论名下有多少套房产，如果没有未结清的贷款记录，就可认定为首套；如果有一套未还清的贷款记录，则为二套；有两套以及以上未还清的贷款记录者，不可享受商业贷款。

　　提醒：“家庭”是指夫妻双方以及未满18周岁的子女，如果子女已经年满18周岁则单独成为一个家庭。

　　条件二：所购房屋的房龄

　　房龄就是房子的年龄，根据房子的建成年代来计算，例如建成年代为2000年，则房龄的计算方法为（2015-2000）+1=16年。

　　房龄从三个维度影响贷款资格：

　　①是否可以贷款，大部分银行只做20年以内房龄。青岛少部分银行有例外，光大、邮政、农行可做25年内房龄，中国银行可以放宽至30年房龄。

　　②可以贷多少年，一般银行贷款年限加房龄不能超过40年。青岛少部分银行有例外，比如兴业银行要求房龄加贷款年限不能超过35年，邮政银行要求不能超过45年。

　　③最多可以贷多少年， 所有银行最高贷款年限为30年。

　　条件三：购房者的收入情况

　　银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上，所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明，以及购房者工资卡半年以上的银行流水，所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。