消费贷款需要申请该贷款的借款人可根据以上特点，结合自身实际情况选择最适合自己的银行。那么消费贷款怎么贷，消费贷款的预期年化利率又是多少呢？

　　个人消费贷款是什么？

　　个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。

　　个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。

　　个人综合消费贷款的贷款期限一般在1~5年，最长不超过五年（工商银行对贷款用途为医疗和留学的此类贷款，贷款期限最长可为八年）；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式（有些银行仅接受抵押或质押的方式）作为贷款担保条件；贷款预期年化利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款预期年化利率执行，一般没有预期年化利率优惠。

　　消费贷款怎么贷

　　1、借款人提交申请材料；

　　2、经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

　　3、对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；

　　4、通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续；

　　未通过审批的，须向借款人进行说明；借款合同生效后方，经办银行发放贷款。采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将贷款转入借款人购车的经销商账户。

　　成功获得消费贷款的几个因素：

　　一、良好的信用记录

　　大多正规的贷款机构对借款人的信用记录有一定的要求，贷款机构一般要求借款人提交征信记录文件，或者借款人授权贷款机构查询直接的信用记录，总之，贷款机构一般会了解借款人的信用记录情况。信用记录良好的借款人往往能够成功申请到贷款。

　　二、银行代发工资流水

　　大家申请消费贷款，一般借款机构相关人员会咨询借款人发工资的方式。而银行代发工资会更让贷款机构放心，大家也就更容易申请到消费贷款。

　　三、财力证明

　　相信大家都知道，还款能力较好的人更容易申请到贷款，通常提供个人的财力证明能够为借款人申请贷款加分，申请消费贷款也不例外。

　　四、学历证明

　　很多人以为学历对申请贷款没有影响，实际上高学历能够为申请贷款加分，贷款机构通常会认为高学历者的还款能力较强，为此高学历者容易获得消费贷款。

　　消费贷款预期年化利率是多少

　　下面是一些银行的消费贷款预期年化利率表，提供给大家作为参考数据。