提要：P2P企业动不动就抱银行大腿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作，以图用银行的信用为平台项目风险作背书，目前号称与银行合作的风险保证金，却被银行人士指出实为普通存款，企业可以随时轻松提走钱，一旦平台出事，银行也会跟着受牵连。

风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式之一。但是，据悉目前号称与银行合作的风险保证金，却被银行人士指出“实为普通存款”，企业可以随时轻松提走钱。

为了更好地推销自己的理财产品，部分P2P网贷企业爱抱银行大腿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作，以图用银行的信用为项目风险做背书。

企业号称有千万“风险保证金”

投资者黄小姐表示，最近，经常有人派传单称有高收益理财产品销售，相比银行的理财产品，这些公司的收益确实很吸引人，都是10%左右，甚至更高。

“但我还是不敢买，毕竟是不知名公司的产品。”黄小姐说。不过，前几天，同样在路上遇到的理财产品推销，黄小姐竟心动了，原因是这家名叫“锦绣钱程”的理财产品是与银行有合作的，年息有10%。

黄小姐拿出传单说，因为这一次销售小姐说是跟平安银行合作的，可以放心。我们看到，宣传单上赫然写着“与平安银行合作建立风险拨备金1000万，保障预期兑付”。

黄小姐想知道，P2P公司与银行合作，是不是真的比较可靠。为此，我们昨日登录了“锦绣钱程”的官网，也看到了显眼位置有“1000万风险拨备金”的宣传语，打开一看，只见页面显示“风险拨备金一千万(2014-12-19)”及一张图片，显示的是该公司在平安银行的企业活期存款可用余额，为10571811.00元。

从官网的信息看，则并无显示与平安银行合作。随后，我们致电官网提供的客服电话。关于对风险拨备金的咨询，接线工作人员坦承，风险拨备金是该公司自己成立的，存在平安银行，并未与银行合作。

事实上，风险保证金都是由平台首先设立一个风险保证金账户，并拿出平台自身的部分资金作为风险保证金的启动资金，然后在每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取一定比例的资金放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定，大概为2%-3%。

当平台上的投资项目发生逾期时，平台会根据风险保证金的使用规则，在项目逾期一定时间后，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。

“风险准备金”多是噱头

对此，上述相关人士指出，“如果是企业自己成立的所谓 风险备用金 等，对银行来说就是一笔普通的存款，银行不会对这笔资金进行监管，也意味着企业只要提供正确密码和密钥，就能随时取走这笔钱。”这种情况下，只能靠企业自觉执行，并无来自第三方的约束。

如果是P2P企业与银行合作建立的风险备用金，那么双方必须签约，约定缴存比例及启用条件，而每一次启用资金也必须是符合条件下经银行审批。只有这种情况下，银行才起到监管的作用。

该人士表示，P2P企业动不动就抱银行大腿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作，以图用银行的信用为平台项目风险作背书。“而银行也很无奈，担心巨额存款流失，所以有苦不敢说。”该人士担忧道。但是，一旦平台出事，银行也会跟着受牵连。“很多平台都是几十亿的交易量，几千万的保险金根本覆盖不了风险。”