相信大部分人都有过购买保险的经历，保险作为金融界的三驾马车之一，有着非常宽泛的作用。不仅具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，还具有一个大家意想不到的妙用——贷款。很多对贷款缺乏了解的人，肯定对保单贷款也不甚了解。那么今天，小编就来和大家聊一聊保单贷款。

　　一、什么是保单贷款？

　　“保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。

　　二、什么类型的保单可以贷款？

　　虽然保险单贷款方式便捷效率快，但是不是所有的保险单都能够用来质押贷款。不同的保险产品，其现金价值的计算方式也不同，而且，贷款只针对投保者本人。

　　保单中，只有人寿保险单可以作保单贷款。

　　具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单就拥有一定的现金价值。

　　无论保险者是否发生保险事故、保单是否持续有效，已积累的现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。

　　三、如何确定保险贷款额度？

　　正常情况下，保单贷款的额度不会超过保单现金价值的80%，而保险单的现金价值与具体险种和所缴的保险费用以及投保的年限相关，如果累计的保险费用越多、投保的年限越长，那么，保单贷款的资金额度就越高。

　　保险单贷款的额度分为以下几种情况：

　　1.在还没有交清所有要交的保费时，可贷所交保费的70%-80%；

　　2.若是交清了所有的保费，可贷款的额度是所在年的保额（注意：这个保额是会随保单贷款增长的，而不是刚投保时的保额)的70%-80%）；

　　3.若是万能帐户有钱的话，可以随时取出这个帐户中的钱来用。

　　四、保险单怎么贷款？

　　(1)由投保人提出保单贷款申请，持有有效合法身份证明并提供复印件。

　　(2)投保人提供同意贷款的书面承诺。

　　(3)投保人未拖欠保险费，即在一次性交清保费时，已经缴清，在分期缴纳保费时，最近一期保险费已缴清。

　　通常贷款金额只需3至6个工作日就可以到账了。

　　五、保单贷款平台有哪些？

　　目前，有中国平安、你我贷、恒昌等几大公司推出保单贷款业务。除此之外，大家也可直接在小编上办理保单贷款。

　　六、办理保单贷款需要注意些什么？

　　1.在保单借款期间，如保单有生存金给付、保全退费时，系统自动偿还全部或部分借款;

　　2.保单借款期间有理赔给付，理赔款须优先用于偿还保单借款，由理赔部通知保全将理赔款用于全部或部分偿还保单借款，还款时间以理赔人员登记理赔的时间为准。

　　理赔人员在下发理赔决定时，还款明细将在《理赔决定通知书》中体现。

　　3.还款顺序为未结利息、已结利息和本金，后借先还。

　　七、小编总结：

　　保单贷款实际上是质押贷款的一种，这种贷款方式适用于借款人短期的大额资金需求。如果你难以提供合适的抵押物，而手中有一张具有现金价值的保单，那么获得贷款也是不难的。