相信每个借款人在的时候，都会十分关心自己的贷款预期年化利率，因为贷款预期年化利率的高低会给借款人造成不一样的压力，也涉及到今后还款的问题。但是很多人对预期年化利率这个概念并不是很熟悉，很多人在之后，发现自己的预期年化利率比别人多了一倍都不止，那么，为什么预期年化利率会有这么大的差距呢？下面小编就来给你说几点影响贷款预期年化利率的因素。

　　一、贷款性质

　　贷款分为好几种，大家经常接触到的主要有房屋抵押贷款，汽车抵押贷款，信用贷款这几种。不同的贷款性质，预期年化利率是不一样的。通常来说，有抵押性质的贷款的预期年化利率会比没有抵押性质的贷款预期年化利率要高。因为抵押性质的贷款风险比较低，即使还不上钱，贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。无抵押贷款，又称信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，工作证明，收入证明，住址证明等材料即可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，预期年化利率一般稍高于有抵押贷款。

　　二、贷款机构

　　做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对借款人的要求高，相对预期年化利率较低；贷款公司要求稍低，相对预期年化利率较高。所以，如果去贷款公司申请贷款，预期年化利率比银行要高是很正常的，因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。

　　三、借款人的职业

　　贷款的预期年化利率差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，预期年化利率要低于普通工薪族很多。而且大多数的贷款机构都会比较青睐于前者，在审批速度、贷款额度和贷款预期年化利率上都会给出一定的优惠措施。

　　四、个人信用

　　个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到预期年化利率的高低，如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果借款人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款预期年化利率的基础上上调预期年化利率费用。

　　五、借款人还款能力

　　一般来说，借款人的还款能力可以根据两点来看：一是看借款人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；另一种就是借款人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。

　　六、贷款金额和期限

　　如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险，可能会适当的调高预期年化利率；还有一种是短期贷款，这种短期贷款的预期年化利率会比期限长的贷款预期年化利率更高。