我们都知道，个人征信无论是对还是申请信用卡都是十分重要的，而个人征信是不能轻易修改的，所以大多数人都十分珍惜自己的个人信用。

　　但是对于存在征信不良的朋友来说，如果想要，首先就需要分析自己不良信用记录形成的原因，解决后向银行申请修改征信记录。或者就是通过其他的贷款渠道、方式获得贷款。

　　那么，有哪些原因会造成我们的征信记录不良呢？下面小编就带大家来了解了解。

　　一、个人信息被盗用或冒用

　　如果是出现这种情况，借款人可以先向公安机关报案，同时积极向银行说明情况，并提供相关的证据和公安机关开具的立案证明。银行在通过调查过后，如果确实与本人无关，银行会修改征信记录。

　　二、拖欠相关费用造成不良记录

　　我们都知道，无论是信用卡还是贷款，都是会产生一定费用的，但是有时候这些费用也能数额不大，银行也没有特别标识除了，可能就会一不小心造成拖欠费用的情况产生。如果遇到这种情况，需要本人前往银行说明情况，补交欠款后，要求银行修改征信记录。一般银行都会协助你解决。

　　三、还款逾期

　　还款逾期是造成不良信用记录的一种常见现象。很多人都是因为忘记按时还贷，而导致还款逾期。这种只要及时还清欠款，并要求银行开具非恶意逾期证明，就不会对以后贷款有太大影响。目前银行对于逾期情况的规定如下：“连三累六”即连续3个月还款逾期，2年内累计逾期6次，就会上银行黑名单。如果是连续三个月不偿还贷款，那基本就会被银行判定为“恶意”欠款，想要再次申请贷款几无可能。

　　四、贷款不还

　　这种情况就比较严重了。如果借款人长期贷款不还，造成恶意贷款逾期，还有可能被列入黑名单，变成“信用贷款用户”。俗话说有借有还再借不难，不要认为现在不还贷款就捡了大便宜，其实，一旦造成信用受损，今后无论是还是申请信用卡，被拒的可能性都是十分高的。

　　最后，小编需要提醒大家的是，现在贷款渠道很多，不是只有银行。对于征信不好的借款人来说，可试试小额贷款公司。只要征信问题不是很严重，同时能提供相应抵押物，贷款审批通过的几率还是很高的。此外还可以找担保公司、典当行，甚至民间借贷，来获得资金。不过这些机构费用上一般比较高，要看个人是否能承受。还要提防骗子机构，以免上当受骗。