提要：目前，国内的P2P网贷平台主要发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款，这一业务类似于传统银行的小微贷款业务。但投资者们常常会有这样的疑问：P2P网贷的利率高于银行的贷款利率，为何还会有那么多人去P2P网贷平台上贷款？

1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外

众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，P2P贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况，根据网贷之家的数据显示，全国P2P平台2014年年初全国综合利率达21.63%，此后每月连续下滑，至十月份下挫至16.46%。而传统银行发放的小微贷款利率远低于P2P平台，大概位于6.5%-9.5%之间。

另外，专业人士指出，P2P相比银行不良贷款率通常更高，也说明了P2P行业的客户优质程度可能不及传统银行。

2、急于用钱，P2P审批程序更简单

传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。P2P平台则通过纯线上方式进行贷款审核，只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。

在"时间即是金钱"的21世纪，P2P行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。

3、中小企业和个人贷款难

业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走P2P之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。

在个人贷款方面，主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民等群体贷款需求的情况，而P2P则起到了一个补充。

4、借贷所得用于不正常用途

细心的投资者也发现，有些资料齐全的项目，比如装修贷款之类的走银行贷款完全没问题，却跑到P2P平台去融资，这是为何？

据行内人士透露，部分人贷款并不将钱用于正常用途，而是用来做生意或者放贷，"去银行贷款很容易被识破，而上P2P平台融资就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做"。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，投资人还需谨防骗贷。