提要：央行降息后，银行优惠利率是增长还是减少？银行对房贷业务的态度是否有所转变？对全国11个重点城市进行了一次全面的房贷调查的结果显示，降息后房贷环境宽松依旧，全国首套房最低利率低至5%。但一线城市优惠利率呈收紧趋势。
一、降息后房贷市场概况
1.一线城市优惠利率呈收紧趋势
受降息的影响，本次调查的11个重点城市，首套房平均利率全部下降。11城中，利率变化最大的是郑州，降幅达0.57%，遥遥领先于其他城市。数据显示，2014年全年，郑州首套房平均利率均在基准上浮10%以上，稳坐全国利率最高城市之位。但是自进入2015年以后，大多数城市放缓了利率调整步伐，郑州却异军突起，房贷政策明显宽松，房贷利率更是连续3个月下调，本月更出现了9.5折优惠。
除郑州以外，佛山、广州、武汉利率降势也较为明显。其中佛山有5家银行下调房贷利率，不仅平均利率明显下调，优惠利率的数量也增长了一倍。值得一提的是，2014年优惠利率全年绝迹的武汉，3月份有两家银行推出了9.5折优惠，对购房者来说无疑是振奋人心的好消息。此外，可以看出，11城中除郑州之外，其他10个城市的平均利率均在基准利率之下，北京的平均利率更是低至5.43%，约为基准利率的9.2折，再创新低。
不过，从下浮程度来看，北京平均利率下降主要是降息作用所致，而上海、深圳、天津、南京平均利率降幅都低于0.25个百分点的降息幅度，也就是说在降息后，这5城市优惠利率呈收紧趋势。郑州、佛山、广州、武汉、长沙、杭州等6城市，再降息后，优惠利率幅度仍在继续加大。
2.优惠利率：全国首套房最低利率降至5%
与上月相比，11城中优惠利率占比上涨的城市有6个，保持不变的城市有5个。北京和上海等城市出现了8.5折利率，降息后8.5折利率约合5%，为全国最低利率。
优惠利率上涨的6个城市包括佛山、杭州、广州、武汉、郑州、长沙。其中，佛山增幅最大，由上月的31%剧增至69%，翻了一番；杭州由60%增长至67%；广州由61%增至65%。最大的亮点是，武汉、郑州、长沙这3个素来与优惠利率绝缘的城市出现了9.5折优惠利率，分别是武汉的中信银行和邮储银行、郑州的招商银行和建设银行、长沙的招商银行。
南京、天津、上海、北京、深圳5城优惠利率占比与上月持平，其中南京、天津和上海优惠利率占比均在八成以上。南京除两家银行停贷以外，首套房贷款利率9.5折封顶，这意味着购房者在南京申请房贷，获得不高于9.5折利率的可能性非常大。
房贷分析师袁媛认为，一线城市及热点二线城市优惠利率占比目前已经接近极限，未来继续增长的空间有限。相比之下，其他二三线城市尚有巨大的增长空间，本月郑州、武汉、长沙迎来9.5折可视为一个开始，预计未来将有数量更多且折扣力度更大的优惠利率现身二三线城市。
二、房贷大事件： 汇丰8.8折仅余京沪 北京5银行利率现“8字头”
1.汇丰银行大幅收紧8.8折
2014年12月，汇丰银行陆续在全国多个热点城市推出8.8折利率优惠，轰动一时。但融360最新监测数据显示，3月起，广州、深圳、杭州、佛山等城市的汇丰银行取消了8.8折优惠，将最低优惠提至9折。
目前，仅北京和上海的汇丰银行还在执行最低8.8折的房贷政策，但是限制条件均有所提高。北京和上海的汇丰银行此前规定，贷款100万以上可享8.8折优惠，但本月，北京汇丰银行将门槛提高至150万，上海汇丰银行提高至200万，使得购房者申请成功的难度明显增加。
2. 北京“8字头”房贷利率增至5家
数据显示，本月，北京中国银行、华夏银行、农业银行三家中资银行将利率降至8.8折，加上此前提供8.8折的汇丰银行和提供8.5折的友利银行，目前北京提供“8字头”折扣利率的银行数量一跃增至5家，远高于其他一线城市。
虽然优惠力度增大，但是附加条件却没有因此而提高。除汇丰银行明确要求客户贷款金额在150万以上之外，友利银行、中国银行、华夏银行、农业银行这四家银行仅规定优质客户可享折扣利率。
三、预测：地方政府和中央有望出台更多强刺激手段
2015年政府工作报告对房地产市场及住房需求的表述中用“支持”、“促进”取代了“调控“抑制”字眼。袁媛预计，除央行将继续松绑信贷政策以外，今年中央及地方政府还将出台更多的刺激手段以支持房地产市场的健康发展。
袁媛认为，可以预见的刺激手段包括降低房产交易税费、增加购房补贴等。而一线城市有望逐步放宽限购政策。此外，鼓励对首次购房和改善性住房的贷款优惠政策今年降息出台，比如降低二套房首付比例。
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