30岁单身母亲年入15万如何理财？

　　李女士是一位30岁的单亲妈妈，女儿4岁，在上幼儿园。年收入15万，单位有五险一金、团体商业险，打算工作到40岁。李女士目前与父母同住，自己有巿值70万的住房一套（90平米），每月有租金收入1800元。父母每月退休金合计2000元。目前例持有5年期存款11万、信托100万、P2P120万、基金9万、股票6万。另外，女儿的保险支出是每年4000元，缴费年限20年。

　　李女士家庭结余率约77%，还有246万元的金融资产，未提及有负债，可见其资产情况非常优秀。

　　理财建议：

　　1.给女儿的教育规划要趁早

　　在规划教育金方面，国债、储蓄、基金、股票，以及教育金保险都可以选择。其中，教育金保险虽然折合的收益率最低，但胜在能够专款专用，而“保费豁免条款”也是其特有的优势：一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。温馨提示大家，教育金保险的目的是为了保障孩子学业可以顺利完成，保障至其学业完成（22-25岁）即可。

　　2.给自己的规划应注重保障

　　李女士是家庭的经济支柱，应当给自己更多保障，以便在风险和事故来临时，保障父母和女儿的生活不受太大的影响。无论何种年龄段的女性，保障类的健康险（重疾险）、意外险产品都是首选，当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品。李女士的年总收入为17.16万元，合理的家庭保费支出应控制在8500元-1.7万元。

　　另外，还有一个“保障”是李女士不能忽视的，那就是紧急备用金。紧急备用金一般建议3-6个月的家庭收入为宜，因此李女士需要4-8万元的紧急备用金。这部分资金建议放在货币基金中，既能保证流动性，还能获得高于活期的收益。

　　3.提前养老需谨慎规划

　　因为李女士打算40岁退休，今年30岁，虽然离退休还有一段时间，但是退休后没有收入来源，还要保证女儿的教育支出，所以需要谨慎规划。李女士需要仔细计算其现有资产是否能支付退休后的所有支出。如果不行，要么提高现有资产的收益率，要么推迟退休时间，或者缩减生活开支。

　　李女士现有的投资组合中，固定收益类产品占近94%的比例，虽然整体风险较低但收益也不高，建议进行优化，在控制风险的同时，争取有更高的收益。具体的，李女士有120万元投资于P2P中，因为P2P产品鱼目混珠，良莠不齐，建议要优选产品，降低风险。