深入剖析跑路事件可以发现，受经济下行影响，自2012年2月至今，湖北省宜昌市已有9家企业老板跑路，导致62335万元银行贷款出现重大风险，对宜昌市金融环境影响巨大。宜昌银监分局对企业老板跑路时间进行了深入研究分析，发现部分银行对企业的关联公司、经济纠纷等情况了解不全面，对担保公司过于放心，在授信调查及风险管理流程中存在薄弱环节。
跑路频发为哪般
一是当前我国经济下行，企业经营出现困难。部分企业受经济下行影响，由于市场不景气、经营成本上升、流动资金周转不畅等原因，出现了经营困难，现金流紧张，有的企业甚至资金链断裂，面临停产停业。如宜昌市最大的小麦收购加工企业受小麦价格波动影响，企业损失严重，无力归还银行贷款，企业法定代表人携款潜逃，导致银行4498万元贷款出现风险。
二是过度融资，企业盲目扩张。部分企业利用关联公司大量获取银行资金进行盲目投资，获得的利润无法覆盖融资成本，资金链条断裂。如宜昌某矿业公司实际控制人王某，利用控制的4家贸易公司及1家矿业公司，在多家银行获取授信后进行盲目投资，因投资回报率较低、融资费用较高，造成其现金流短缺而资金断裂，老板失联，导致5家企业1.86亿元银行贷款全部出现风险。
三是参与民间融资，深陷民间借贷纠纷。近年来，宜昌民间金融风险呈现上升趋势。在银行收紧对中小企业的信贷投放规模时，部分企业为缓解一时的资金紧张，选择了民间借贷，而流动资金的持续紧张，导致企业的短期借贷变成长期，过高的借贷成本造成企业资金链断裂。如宜昌罐头厂法定代表人刘某涉及4129万元的民间融资，是其银行贷款余额的2倍左右，由于企业利润水平难以覆盖过高的融资费用，导致企业资不抵债、难以为继，陷入债务纠纷，法定代表人及其妻子失联，2607万元银行贷款出现风险。
四是存在经济纠纷，公司损失巨大。部分企业深陷经济纠纷，由于拖延时间长，造成公司巨大损失。如在宜昌市某汽车运输有限公司将公司原址土地入股49%建设雅斯国际广场，后因与雅斯集团产生法律经济纠纷，相互诉讼拖延时间较长，广场迟迟未能动工开建，公司蒙受巨大损失，因法人代表个人投资面较大从而造成资金链紧张，老板失联，2260万元贷款出现风险。此外，一些企业老板有赌博等不良嗜好，产生巨额负债，断送了企业的发展。
跑路风险破解之道
一是监管跟进强力督导。失联、“跑路”事件发生后，监管机构应高度重视，积极应对，第一时间组成工作小组赶赴现场了解核实情况，及时约见事发银行主要领导，发出风险提示书，提出明确监管要求，督导当事银行采取得力有效措施，全力保障信贷资金安全，将可能产生的风险降到最低程度。如宜昌分局针对当阳市新亚麦面公司法人失联事件，宜昌分银监分局与宜昌农发行沉着应对，多管齐下，历时3个多月，成功化解一笔3600万元的贷款风险。
二是完善信贷管理机制。深入剖析跑路事件可以发现，部分银行在授信调查及风险管理方面存在授信调查不禁止、贷款资金监控和贷后检查流于形式等问题。针对这些问题，监管机构应引领银行业积极开展自查自纠，同业沟通交流，并以组织培训等方式，帮助银行逐步完善信贷管理机制，规范信贷业务操作流程，提高信贷管理精细化水平，确保金融资产安全。比如，宜昌银监分局制定实施了《宜昌银监分局大额信贷风险监测、识别、处置操作规程》、《宜昌市银行贷款主办行管理办法》、《宜昌银行业多头授信及大额授信情况通报制度》、《大额不良贷款处置工作指导意见》等一系列制度办法，全面防控信贷风险。结合已发案例组织编写并印发《宜昌市银行业信贷风险案例》系列手册，全面分析总结经验教训，以达到举一反三，以案为鉴的目的。
三是多渠道掌握企业动向，破解信息瓶颈。比如，针对“跑路”事件中“信息不对称”问题加重银行机构风险顾虑的情况，宜昌市银行业协会通过调查走访等方式，将全市多头贷款企业名单、参与银行名单及主办行客户经理联系方式等信息进行整理，同时要求各行自行组织沟通，整合企业信息，使各行掌握的企业信息更加透明、全面。宜昌银监分局也多次组织辖内银行机构开展座谈和调研，加强小微企业及重点风险企业的信息共享，寻求风险化解措施，并对出现风险苗头的企业进行风险预警。
四是规范影子银行业务。部分企业资金链断裂是陷入民间借贷纠纷，其根源在于影子银行市场的不规范，所以必须规范影子银行业务，做好小贷公司和融资性担保公司的征信服务，尽快将其接入人民银行征信系统，为商业银行、监管部门提供有效参考。对民间借贷利率定价过高问题，应采取适当形式进行管制，确保符合市场规律原则，使资金需求方融资成本处在合理区间。
五是严防盲目断贷抽贷。对于部分经营困难企业，有些银行的盲目抽贷、断贷，往往会成为压死企业的最后一根稻草，导致企业难以为继，影响其他行贷款安全，为了防止这种情况的发生，贷款行应联合起来，共同寻求困难企业贷款处置办法。对“亚健康”企业做好跟踪监测，及时、准确地判断其未来发展趋势，成立贷款银行协调委员会，在审慎经营原则下，共同进退，着力帮扶企业解困发展，切实避免信贷资金争先恐后逃离式“釜底抽薪”，引发企业资金链断裂。对问题企业，尤其是涉及多家银行的问题企业，要组建贷款银行债权人协调委员会，统一行动，全力保障信贷资产安全。
六是营造诚信经营氛围。调查发现，部分企业老板失联时，企业资金完全可以覆盖负债，他们选择了逃跑而不是承担责任，其根源在于缺乏诚信。所以必须提高企业的诚信意识，塑造诚信经营风气。明确政府政策导向、银行信贷导向和社会舆论导向，严厉打击失信行为。政府可通过取消税收减免、提高工商审批门槛等措施震慑失信企业，严厉打击失信行为；银行对严重失信企业要坚决退出；行业协会、地方商会要将逃逸的企业主列入黑名单，切断后续合作，使其失信成本大大提高。
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