陆金所p2p模式

　　平安旗下陆金所带有金融机构“正规军”的印记，风控和专业能力强，采用线上+线下模式，将零散的借款需求整合成标准化理财产品，方便投资者投资。

　　投资者在陆金所平台上的资金出借行为并非直接面对借款人，而是由陆金所批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售。投资者并不清楚资金借给谁，实际看中的是平安集团的信誉，相对于其他P2P公司的本金保障计划，陆金所又加了一层隐性担保。对借款人的资质审核，陆金所实行全线下的信用审核模式，在全国设立了20多个网点审核。

　　陆金所官方宣称自己是一个网络投融资平台，这个说法其实比较准确，因为陆金所一个平台包括了多种网络借贷模式。

　　1、陆金所的P2P-3.0模式

　　网贷的最基本的模式就是平台只是一个中介，负责寻找借款人和投资人，其他的事情不管，这就是所谓的P2P-1.0模式。

　　这个模式在信用系统发达的西方国家可以通用，但在天朝严重水土不服。经过改良，产生了由平台方负责坏账赔付的p2p-2.0模式和引入第三方担保方的p2p-3.0模式，陆金所就属于后者。

　　稳盈安e的担保方是天津平安担保，专享理财系列的担保方是深圳平安担保。

　　2、P2B模式

　　随着网贷行业的规模越做越大，不光是个人，一些企业也通过这个渠道进行资金的筹集，更有一些平台是专门从事P2B业务，比如爱投资。

　　企业通过网贷平台借款的一个很大的好处就是快。通过银行，即使贷款能批下来，中间也要花去很多时间和人力成本，有时候还借不到钱，白费力气。而通过网贷平台就不一样，只要还款能力有保障，资质审核通过，一周就能将资金拿到手投入生产。

　　陆金所的彩虹系列就是P2B模式，借款方都是企业法人。这个模式的特点就是标额大，都是上百万甚至上千万，红岭创投甚至出现过超过亿元的超级标。

　　3、债权转让模式

　　按照我们国家的法律，个人吸收公众存款，数额在20万元以上人数超过30人，单位吸收公众存款100万以上人数超过150人即可判定为非法吸收公众存款罪。

　　但是民间借贷从古至今一直都存在，存在即说明有这方面的需求。为了规避法律风险而能满足这方面的需求，有人想出了一个好办法，那就是债权转让。

　　A向B借款，B先将自己的钱借给A，然后将自己的债权分割，通过平台C转让给多名投资者，与A签订借款合同的是B一个人，所以A不违法，而B只是将债权转让，并非自己借款，所以B也不违法，平台C只是一个转让平台，所以也没C什么事，这样一来皆大欢喜。

　　我们投资彩虹系列，会发现转让人是深圳平安汇富资产管理有限公司，这就是B，也就是债权转让方。细心的同学会发现最终的借款人都是深圳平安聚鑫资产管理有限公司或者是平安银行，都是平安集团内部的企业，相对于外部企业，这个风险可控。

　　4、非标资产交易平台

　　这才是平安集团建立陆金所的根本目的--非标资产交易平台，这是一个新的游戏规则，将来除了个人借贷之外所有的非标资产都可以放在这个平台上交易，比如信托受益全、银行理财产品、企业债等等。

　　所以等陆金所真正成型之后，富盈人生、汇赢一号、通赢一号这类产品才是交易的主要种类，实际上，这类低息安全的金融产品的投资者也是陆金所最想吸引到的高净值客户群体。