p2p金融理财是什么意思

　　P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：点对点。P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

　　p2p金融理财技巧

　　1、平台团队

　　对于p2p平台来讲，万事万物的核心就是人。平台中的高管及风控人员是否已经具备专业的风控能力和经验是非常重要的。而且，风控团队应该拥有非常丰富的风控工作经验，在关键时刻能够严格把控项目风险。

　　2、实缴资本

　　目前，大部分平台的注册资金在5000万以上。虽然，在监管政策中没有明确要求p2p平台的注册资金，但从数额上看，越高也就意味着平台的资金实力越强。

　　3、收益

　　目前来讲，行业内p2p平台的收益率在10%左右。如果依然有18%以上收益的，投资者们要谨慎了。总之一句话，收益与风险是成正比的。所以，在收益上要理性看待，不要一看到高收益就盲目投资。

　　4、小额投资

　　对于网络理财新手，不建议大额投资，可先尝试小额投资。并不是说，理财产品只要是短期的就能掌控资金安全的，仍然需要多投资多体验，深入了解平台的安全性，后期可以考虑比较大的投资。

　　5、就近原则

　　平台的资质齐全了并不代表平台就是安全的，建议到平台进行实地考察，做到心中有数。为方便投资，建议先投资就近的平台并且实地考察，到了后期，随着对行业平台的深入懈，可以投资非本地的平台。

　　6、项目真实性

　　对于平台项目，投资者要详尽考察。根据平台所提供的借款项目信披，包括借款企业或个人的身份、资产的真实性及抵押物的实际估值等。要确认其独立性和实际的还款能力。

　　7、分散投资

　　不要把鸡蛋放在一个篮子里，说的就是投资时一定要分散开，目的就是分散风险缩小风险。总之，要把资金投资到不同的平台，不同的项目标，那么挑选优质平台就显得尤为重要。

　　p2p金融理财知识

　　1、抵押和质押区别

　　抵押其实也就是按揭，是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。质押也称质权，就是债务人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

　　抵押与质押的区别：抵押是以不动产、特别动产为主。以P2P投资为例，在P2P投资中，就有以各种动产、不动产为抵押物的标的。那么，P2P抵押标就一定安全吗？答案当然是否定的，即使是抵押标，也存在不小的风险。建议投资人在投资之前，要了解清楚不同的抵押标的风险；而质押以动产为主。一般是以标的抵押物是否为动产来区分。

　　2、过桥资金

　　过桥资金：是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。

　　3、担保和再担保

　　担保是一种对担保人和被担保人行为的约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

　　再担保：是指为担保人设立的担保。当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿，以保障债权的实现。双方按约承担相应责任，享有相应权利。

　　4、金融脱媒

　　“脱媒”，也可以叫“非中介化”。是指资金供给绕开商业银行等媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。

　　5、负利率

　　简单来说，就是存在银行里的钱，即使算上利息，价值也会越来越少。也就是说存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。

　　6、去杠杆化

　　所谓杠杆，从狭义上讲，是指资产与股东权益之比；从广义讲，则是指通过负债实现以较小的资本金控制较大的资产规模，从而扩大盈利能力或购买力。

　　而所谓“去杠杆化”，是指公司或者个人减少使用金融杠杆，把原来通过各种方式“借”到的钱退还出去的这样一个潮流。

　　p2p金融理财风险

　　1、法律及监管风险

　　现在国家对网贷行业的法律监管体系还没有完全成型，目前整个行业还处于探索的阶段，并未成熟。因而，许多新的法律和法规出台较晚且可能不断根据行业发展情况改变，相关监管对法律法规的官方解释和执行尺度可能存在较大不确定性，前述因素就可能会引起一定的风险。新制定的法律、法规或修正案具有追溯力，从而对投资者的投资利益造成不利影响。不过“普惠金融”方向始终是国家鼓励发展的，只要平台积极拥抱监管并做出相应的整改措施，最终达到合规经营，就不会有太大的风险。所以，平台的合规度非常重要。

　　2、借款人信用风险

　　在2016年8月24日由银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)中明确提出：“借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。”

　　所以，针对平台上的债权，网贷平台需要在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核，但不对借款人的还款能力做出任何明示或默示的担保或保证，而当借款人因收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况，短期或者长期丧失还款能力，或者借款人的还款意愿发生变化时，投资人的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收，投资人的预期收益可能无法实现。如前所述，平台基于国家监管的要求，不承担借贷违约风险，也没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。

　　3.资金流动性风险

　　针对投资人的出借本金或者回款再出借资金，平台会积极帮助投资人寻找、推荐借款人，但这时间存在一定不确定性。同时，平台在投资人提出需要时，会努力帮助投资人寻找、推荐愿意受让债权的第三方，以完成投资人的债权转让，但平台并不能对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。所以，大家在投资、退出任何一款产品前，要考虑到这个风险，提前预留出一定的时间。

　　4、技术风险

　　网贷平台是一个网站，背后的运营涉及海量技术，这必然会涉及相应的技术风险。

　　例如，由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素，可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪，从而导致投资者无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

　　当然，其中的数据安全更是重中之重，尤其是像P2P网贷平台这样，业务数据涉及大量的用户资金信息，数据安全简直要大于生命安全呢。

　　5、市场风险

　　每一家P2P网贷平台同时也是一家企业，那就身处在整个P2P网贷行业对应的市场中，可能会因这一市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、企业效益下滑等因素引起相应风险。这需要考验一家企业的运营能力，如果一家企业运营状况良好且具有完善的管理系统，受到市场波动而引起的风险就小，而一家没有盈利、本身就摇摇欲坠的企业，市场上的任何风吹草动都有可能带来毁灭性的灾难。

　　大家可以从一家平台披露的各类数据中推测这家企业的运营状况，比如业绩规模、月度借款笔数等等~

　　6、道德风险

　　这也许是用户最为担忧的风险，在巨大资金流面前，道德风险的确是需要给予高度重视的。平台一旦“爆雷”，那投资者的心血很可能就全成空了。而那些跑路平台，要么是平台“自融资金”且资金链断裂所致，要么平台本身就是虚假借款、存心骗投资者的钱，都是严重违反道德的。

　　防范平台道德风险，大家主要考察：平台借款是否真实要看平台对借款标的情况的信息披露是否完善；投资者汇集的资金是否直接到借款人账户要看平台是否有实现银行资金直接存管。