提要：茶百科“货贷银行”模式是一种非常创新的、极富创造价值的金融模式，不需要企业有任何抵押物，最大的创新点是引入供应链金融管理，解决供应链中小商户与银行之间的融资难题，而利息低则是“货贷银行”的最核心优势。它的出现解决了中小商户发展面临的几个主要难题。

在监管层多次尝试解决小微企业融资难问题仍无解后，一种名为“货贷银行”的新模式为小微企业融资难问题带来了新突破。在日前举行的茶百科启航典礼暨“货贷银行”模式论坛上，茶百科宣布正式联合东亚银行（中国）有限公司（下简称“东亚中国”）创新开启“货贷银行”模式，为供应链中的各企业提供无抵押、低成本的资金管理服务。

茶百科打造的“货贷银行”模式是怎么实现无抵押低成本贷款的呢？据悉，茶百科首先通过组建起一个崭新的供应链，将制造商群-茶百科平台-零售商群连城一个功能网，并与东亚中国合作，东亚中国为中小商户提供无抵押授信，茶百科则为这些中小企业提供担保。虽然是无抵押贷款，但利率在同等贷款中处于较低水平。据介绍，茶百科的货贷银行日利率为万分之2.8，单笔最高授信额度为100万元。

目前，受制于经济体制和资金管理政策等因素，国内中小企业融资渠道狭窄。商业银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且企业为寻求担保或抵押的成本较高。民间借贷利息高昂，对于中小企业而言也难以承受。

著名经济学家、中国人民银行总行高级研究员戴伦彰表示，监管层对于小微企业融资难的问题一直很头疼，茶百科“货贷银行”模式是一种非常创新的、极富创造价值的金融模式，解决了中小商户发展面临的几个主要难题。

东亚中国北京分行副行长周进认为，茶百科最大的创新点是引入供应链金融管理，解决供应链中小商户与银行之间的融资难题。在谈及“货贷银行”信贷模式与传统信贷模式有何区别和优势时，周进向北京商报记者表示，传统信贷模式一般都会要求企业有抵押，如果没有抵押物，对于银行而言风险很高，但是“货贷银行”模式参考的供应链模式由茶百科来进行担保，不需要企业有任何抵押物。而利息低则是“货贷银行”的最核心优势。