在信用社会，个人征信的作用日益凸显，尤其是办理银行贷款，要是征信不好被拒贷的可能性非常高。而征信不好，不一定就是逾期，还有可能是上了征信灰名单，虽说没有黑名单严重，但也可能会导致贷款无法通过的，下面我们就来分析分析。

　　一、征信灰名单是什么原因

　　征信灰名单介于黑名单和白名单之间，指那些被信审高度关注的人，因为过往存在一些敏感行为，在银行眼中违约风险比较大，很难获得银行的信贷支持。尤其是以下有过以下几种行为的朋友，一定要引起重视：

　　1、肆意申请网贷：现在很多网贷门槛比较低，很多人缺钱就会找这家借点，那家借点，而银行最反感到处撸网贷的人。有些上征信的查信用报告就能看出来，不上征信的也会被大数据记录在案，一旦被银行查到，会质疑贷款动机，不会轻易批贷。

　　2、频繁申贷申卡：短期内频繁申请贷款、信用卡，被金融机构多次以贷款审批、信用卡审批的名义查征信报告，如果半年内这样的硬查询次数超过5次，必上灰名单无疑，就算可能申请被拒，但也会影响银行贷款审批。

　　3、没能力背高债：经常有人办了多张信用卡，每月都空卡，再加上名下还有各种小贷，虽说当前没有逾期，但是每月还款额超过月收入的50%了，再申请银行贷款，会被质疑以贷养卡，以贷养贷，都可能被认为放款风险系数高而拒贷的。

　　此外，还有提供虚假信息申贷，或者是找中介过度包装贷款的，同样也会上征信灰名单的。

　　二、征信灰名单怎么贷款？

　　赶紧停止那些不好的行为，最好是过3个月之后再申请银行贷款，重要的是重新获得银行认可，可以从这几点入手：

　　1、提高还贷能力。比如通过找兼职、换工作等让收入增加，或者是增加共同借款人，降低上征信的负债等等。

　　2、提供抵押物。不一定只有办理抵押贷款才提供担保物，申请信用贷款也同样适用，目的是充当还款能力的保障，降低贷款风险。

　　3、搬砖存钱。在要贷款的银行办张银行卡，往卡里存5万以上的定存，最好是在贷款前6个月存款；期间可以用这张卡刷刷流水。