为什么公积金贷款人人抢？公积金贷款到底比银行贷款实惠多少？今日，泸州市公积金管理中心副主任马闯做客“有话请您说——泸州市网络问政平台”，与广大网友进行在线交流。
装修不等于大修 不可提取住房公积金
网友：我在买了套小居室，想装修出来过年好搬进去。想问一下，装修属于大修吗？装修可不可以提取公积金？
马闯：装修又称装饰或装潢，是指在一定区域和范围内进行的，包括水电施工、墙体、地板、天花板、景观等所实现的，依据一定设计理念和美观规则形成的一整套施工和设计方案。根据1985年1月1日原城建环保部批准试行《房屋修缮范围和标准（试行）》，大修是指需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。所以，装修不等同于大修。迄今为止，《住房公积金管理条例》《四川省住房公积金提取管理办法》《泸州市住房公积金管理办法》等相关文件中都没有对装修提取住房公积金作出相关规定，所以，装修不在公积金的提取范围内。
骗取公积金是有相关处罚措施和规定
网友：我在网上发现有很多可以代取住房公积金的小广告，这种算不算套取住房公积金？有什么风险？
马闯：你的问题提的很好，我们泸州已经发现有类似情况，我们在今年就查处过两例。一例是造假《借款合同》骗提公积金，一例是造假《租赁合同》骗提公积金。《住房公积金管理条例》对骗取公积金是有相关处罚措施和规定的。骗提住房公积金的证明材料不真实或是伪造证件骗取住房公积金的，由管理中心追回被骗取的住房公积金，并由相关部门追究直接责任人和所在单位领导的行政责任，情节严重构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。采取欺骗手段提取本人住房公积金的，由所在单位负责追回，并按有关规定给予行政处分。
住房公积金不可又提又贷
网友：我在今年3月申请了公积金贷款，为什么公积金贷款后，不能提取以前的公积金账户余额？
马闯：公积金是一项政策性储金，它和社保、医保一样同属社会保障资金，互助性和政策性是它的属性。也就是说用部分职工暂时闲置的公积金去帮扶需要购房的职工实现购房愿望，同时，我们必须在国家政策范围内使用公积金。公积金贷款最高上限40万，这就是别人公积金账户上暂时不用的钱帮助你得到低息住房贷款，那每个人是否该依照政策为公积金这个蓄水池增加一些能量，让更多人受惠呢？这个问题值得每个缴存职工思考。目前，全省公积金中心都是按照这个政策办理支取业务。
当然，目前很多职工对此颇有疑问，但在目前的政策下我们无法违背政策办事，我们会把广大职工的意愿上报到公积金监管处，期待即将出台的新《条例》能给我们制定出更科学、更合理、更符合民意的政策，我们一样坚持照章办事，绝不做损坏职工利益的事情。
工作调动到异地 公积金账户余额可转移
网友：我是一名老师，今年秋期开学后，我调到了贵阳市工作，可以提取公积金吗？
马闯：你这个情况属于工作调动，是有单位接收的不可以提取公积金账户余额。工作调动应该由原单位办理转移手续，将公积金账户余额转移到新单位继续缴存，以保证缴交的连续性。
具体办理手续为：职工调到泸州市辖区外的地方工作的，需新单位所属公积金中心开具《公积金接收函》，由原单位根据《公积金接收函》内容填写《泸州市住房公积金转移审批表>一式三份，附本人书面申请原件、《公积金接收函》原件以及身份证复印件前来办理转移手续，下账后中心将该职工住房公积金通过银行划转到新单位所在的公积金账户。
提取公积金支付房租有规定
网友：对我们这些没能力买房的职工，能不能提取公积金支付房租？需要哪些手续？
马闯：承租自住住房的房租支出超过你家庭成员工资收入的30%的，职工可以申请提取超出30%的部分。申请时，职工应提交以下资料：
（1）房监所出具的无房证明；
（2）承租方和租赁方签订的签名并加盖手印的《房屋租赁合同》和所租房屋《房产证》复印件和原件；
（3）加盖有效印章的家庭成员收入证明，单身的提交民政局出具的《未婚证明》；
（4）提取人身份证复印件，上面写书面申请并签字；
如：房租每年18000元，家庭总收入市50000元，那家庭收入的30%就是15000元，则每年可提取房租为3000元。
住房公积金不能个人单独开户
网友：我单位没有给我缴纳住房公积金，我能否自己出钱，在公积金中心成立一个账户？我主要是想办理公积金贷款。
马闯：住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
由于种种原因，公积金制度的推广扩面受到一些特殊情况的阻扰，特别是在非公企业和部分自收自支（差额）事业单位。今年以来，我们向公积金管委会汇报了非公建制的问题，也包括自收自支（差额）事业单位建制的问题。管委会非常重视，正在研究商议公积金非公扩面问题，并且将此事提上议事日程。等政策出台我们会根据政策导向积极开展非公扩面工作。
公积金必须是单位和个人同时缴交的，个人不能单独开户。
公积金贷款还款一年后 可以提前归还贷款
网友：我以前用公积金贷款买了套房子，现在手头有点宽裕了，想提前把这个公积金贷款归还了。对提前归还公积金贷款有什么规定？
马闯：公积金贷款还款一年后，就可以提前归还贷款，直接到贷款发放银行办理提前还款手续。贷款发放银行最多不超过五个工作日办理完毕，而且不收取任何费用。提前还款，包括一次性全部结清和部分提前还款。
（1）提前一次性归还全部本息。借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。
（2）提前归还部分本金。按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息，当期及以后每一月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。提前归还部分本金的还款方式和还款额度按照各家受委托银行的要求办理。
（3）提前归还若干个月本息。提前归还若干个月贷款本息后，仍按原月还款额归还剩余贷款。
公积金贷款最多比银行贷款少付利息20余万元
网友：公积金贷款利率究竟要比银行利率低好多？
马闯：公积金贷款利率于2012年7月6日调整以后，至今未作调整。目前执行利率为：5年（含5年）以下：年利率4.00%（月利率3.3333‰），5年以上：年利率4.50%（月利率3.75‰）。如是第二套房，利率上浮10%。与银行贷款基准利率（未上浮）比较，按等额本息还款方式计算：
首套房贷款20万元20年，少付55617.75元；
30万元30年，少付138968.51元；
40万元30年，少付185291.34元。
第二套房贷款 20万元20年，少付62618.37元；
30万元30年，少付156985.26元；
40万元30年，少付209314.04元。
