虽说商业贷款才是众多购房者的心头宝，但是对于很多没有商业的购房者来说，商业贷款才是最合适的选择。即使商业贷款预期年化利率会高那么一点，但是对于缺钱购房的人来说，商业贷款同样能够让大家享受到提前消费购房的愉悦。今天，小编就汇总了商业贷款的一些内容，大家可以了解一下，或许在大家选择购房贷款的时候会有所帮助。

　　一、商业贷款是什么？

　　商业贷款，从字面上说，这类贷款为商业银行的服务范畴，一般又被称为个人住房贷款，属于银行自营性贷款，是相对于公积金贷款的一种方式。

　　二、商业贷款的申请条件是什么？

　　1、是年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人；

　　2、有合法且有效的身份证、户口薄，以及婚姻状况证明；

　　3、信用记录良好，且有还款意愿；

　　4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力；

　　5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

　　6、有贷款人认可的有效担保；

　　7、具有所购住房的买卖合同；

　　8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利，且所购房屋已取得房屋所有权证；

　　9、房屋产权共有的，须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明；

　　10、银行规定的其他条件。

　　三、商业贷款的办理流程是什么？

　　1、 选择贷款银行

　　根据贷款预期年化利率、折扣优惠、还款方式等因素，结合自己的资金状况选出最合适的银行。

　　2、 申请贷款

　　向银行提出贷款申请，并提交上述资料。

　　3、 房产评估

　　银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构实地评估后出具评估报告。

　　4、 银行审批

　　银行工作人员对贷款资料进行审核，核实资料的真实性。

　　5、 签订贷款合同

　　卖方协助买方与银行签订借款合同。

　　6、 办理抵押登记

　　买卖双方去房产交易中心办理抵押登记。

　　7、 银行放款

　　银行在约定期限内放款至合同约定的账户内。

　　四、怎么把商业贷款买房转成公积金贷款买房？

　　一是贷款者以自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保，经市住房公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款，用于偿还原商贷。

　　另一个方法是，经公积金管理中心审核同意，贷款者自筹资金将原商贷还清并解除抵押后，将用于原商贷抵押的房屋转公积金贷款抵押担保，经公积金管理中心审批同意后发放个人住房公积金贷款，抵顶自筹资金。

　　五、商业贷款有什么优势？

　　1、额度高

　　根据多方了解，公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系，也就是说，若公积金缴存者的账户余额为零，那么获得的贷款额度也将为零。不过，商业贷款无这一限制，只要借款人满足贷款要求，且资质较好，贷款额度最高能达到房产评估值的七成，可有效解决购房者的钱难题。

　　2、手续简便

　　申请公积金贷款的购房者需要提供诸多手续，而且审批流程也较繁琐，因为它的审批涉及到公积金中心与银行两个部门。

　　3、房产不受限制

　　不管是购买一手房，还是二手房，购房者都能申请商业贷款，但因为公积金贷款属于地方性政策，会受到一些限制。

　　4、贷款对象无限制

　　公积金贷款只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请，而商业贷款在贷款对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。

　　六、商业贷款和公积金贷款有何不同？

　　1、额度

　　商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）

　　公积金贷款：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。

　　2、贷款预期年化利率

　　目前商业贷款的基准预期年化利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。

　　公积金贷款的基准预期年化利率是：4.5

　　3、贷款流程

　　商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款

　　公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理

　　七、小编小结：

　　总结来说，商业贷款有着额度高，不受房产限制的影响，并且手续相对公积金贷款更加简便。短板就是预期年化利率相对较高，其实具体的选择都是要根据借款人的具体情况来选择的，并不是说预期年化利率越低就越好，而是说看自己是否满足申贷条件，再来从中选择最适合自己的贷款模式。