次级贷款的定义

　　次级贷款是由美国发明的，美国的信用评级公司 (FICO)将个人信用评级分为五等：优(750～850分)，良(660～749分)，一般(620～659分)，差(350～619分)，不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下，除非个人可支付高比例的首付款，否则根本不符合常规抵押贷款的借贷条件。

　　次级贷款名词解释

　　次级贷款又名次级抵押贷款和次级按揭贷款。

　　英文写作：subprime mortgage loan

　　是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

　　次级贷款逾期天数

　　一般而言，本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天(含)会划入次级类贷款。

　　另外，如果贷款还出现其他情况，也会被划入次级类贷款：

　　(1)借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数;

　　(2)借款人不能偿还其他债权人债务;

　　(3)借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金;

　　(4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的;

　　(5)借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿;

　　(6)借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的;

　　(7)为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款;

　　(8)可还本付息的重组贷款;

　　(9)信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响;

　　(10)借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类;

　　(11)违反国家法律、行政法规发放的贷款;

　　次级贷款和可疑贷款有什么区别

　　次级类贷款特征：

　　a.借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。

　　b.借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。

　　c.因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整。

　　d.贷款逾期(含展期后)90天以上至180天(含)。

　　e.本笔贷款欠息90天以上至180天(含)。

　　可疑类贷款特征：

　　a.因借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。

　　b.借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，贷款也肯定会造成较大损失。

　　c.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的贷款。

　　d.借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。

　　e.银行已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

　　f.贷款逾期(含展期后)180天以上。

　　g.本笔贷款欠息180天以上。

　　综上所述，从借款日支付、财务、经营、贷款逾期天数、本息欠款天数等上可以明显看出区别。