如果个人信用产生了不良记录，会导致持卡人今后信用卡的申请和贷款的办理，这是很多人都不想遭遇的“不幸”，如果信用卡贷款不良记录已经产生了，怎么消除呢？

　　信用卡贷款不良记录的界定

　　很多人并不了解信用卡贷款逾期到怎样的程度才会产生不良征信记录，其实央行最新《征信业管理条例》有规定：

　　1、该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除，五年内必须确保还款记录良好。

　　2、总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的逾期数据。

　　如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间。

　　信用卡贷款不良记录怎么消除

　　一、逾期刚刚发生

　　如果信用卡贷款逾期刚刚发生，持卡人能做的就是赶紧还款，并拨打银行客服电话说明情况，自己并非恶意逾期。每个银行都有一个固定的信用申报时间，如果还没有把信用卡贷款逾期的情况上报，银行一般会网开一面，不良记录就不会有了。

　　二、逾期已经发生

　　如果信用卡贷款逾期的不良记录银行已经呈报上去了，持卡人还是可以通过和银行沟通，争取让银行开具“非恶意逾期证明”，这对你以后的信用卡和贷款的申请都是有利的。

　　三、银行过失导致的逾期

　　如果是银行方面的过失使得你个人信用卡产生不良记录，消除它就不难了。比如，银行未及时通知持卡人账单金额及贷款逾期还款情况；信用卡年费规则没有说清楚；收费项目没有事先告知持卡人、收费存在霸王条款导致逾期；被他人盗用、冒用引起的不良记录等情况，持卡人可以向银行申诉消除不良信用卡记录。

　　四、恶意贷款逾期

　　倘若持卡人没办法拿到银行的“非恶意逾期证明”那么持卡人只能再等五年，而且在这五年里一定要老老实实用卡，保证信用卡的良好消费和还款记录。

　　小编提醒：信用卡贷款是需要性银行支付手续费的，如果因为信用卡贷款未还，而产生不良记录，还有高额的滞纳金和利息等着你，所以说，持卡人既然已经申请了信用卡贷款，还是要按时还款。