目前支付宝借呗是分期还款的方式，随借随还，可以提前还款，无手续费和利息，相当的方便。相比传统的公司借贷，信用卡分期，其实利息更低，关键是可以提现套现。

　　现在借呗分期期数只有十二个月，无需手续费，为什么说比信用卡划算呢？

        因为年息少，每月等额还款，相当于借到的钱每月都在减少，如果一万借了一年，每月都在还本金和利息的一部分，其实并没有一万借一年，所以年息比日息低。

　　比如你借了1万元，12月还，那么还款的第一个月，本金应该是还10000/12=833.33元，利息是10000＊0.04＊30=120元。第二个月依然是本金还833.33，但是利息变成了（10000ˉ833.33）＊0.04*30=110。

　　那银行分期付款是怎么用的呢？举例分析：

　　为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

　　总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

　　每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

　　银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

　　所以，我们承担的实际年预期年化利率水平要远高于7.2%。