什么是保单贷款？没房没车没存折竟然也能贷到款？

　　阿邦，一个四线小城市的个体小商户，虽然守着一家小商铺，但是生意时好时坏，加上花钱有些大手大脚，步入社会几年，手里几乎没有攒下余钱。朋友戏称“三无人士”，没房没车没存款，但近来，阿邦交了一个漂亮的女朋友，为了讨女朋友欢心，阿邦准备年前带她到商场买些衣服首饰做礼物。正在没钱发愁之际，阿邦有个发小告诉他，可以用他的保单申请贷款，短期资金回笼还上就可以，获批的成功率非常高。阿邦拿出自己的人寿保险，果然很顺利地拿到了两万元的保单贷款。

　　保单贷款是什么？

　　在人们的印象中，除了房子、车子可用作抵押贷款，好像就没有其它的担保方式拿到贷款，事实上保单贷款也是贷款常见的方式之一，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，就可以按保单现金价值的一定比例获得资金。而且只要按时还款，保单并不受贷款影响，依旧有效。

　　所有的保单都可以贷款吗？

　　并不是这样。保单分为很多种类型，只有具有储蓄性质的人寿保险、分工险及养老险、年金险，才可以进行质押贷款。像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种，则不可以拿来当作质押物申请到贷款。所以，有贷款意向的人，要先了解清楚自己手里的保单是什么险种。

　　保单贷款有额度限制吗？

　　有的。保单贷款建立在质押保单的基础之上，通常贷款的最高额度为客户保单现金价值的70%-80%，保单现金价值越大，可以拿到的贷款额度就越高，这与房屋抵押贷款的形式类似。

　　除了上述事实以外，申请保单贷款还应注意几点：一是，不同类型的保单，贷款利率可能不尽相同，二是，如果申贷者不能按时还款，保险合同主会失效。但对于那些有短期融资需求的人来说，保单贷款的利率相对较低，放款时间较快，1-3天就可以拿到款项，也不失一个灵活便捷的贷款方式。