一、保单贷款介绍

保单贷款是什么？从定义上来说，保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

以阳光人寿即将推出的“阳光人寿财富至尊两全保险（分红型）”的险种来说，主打的就是保单贷款。业内也称这种保险为“大咖险”。所谓“大咖险”，就是专门为有一定经济实力的人群，针对其资金运用的灵活需求而设计的保险，最大特色在保单贷款方面。

据悉，若一投保人投保“财富至尊”同时附加“附加财富账户D”，年交1000万元，交3年，3年累计缴纳3000万元。第三个保单年度末现金价值2700万元，投保人即可申请保单贷款，贷出2565万元，再算上附加财富账户D中约171万元，实际可以运用的资金已经接近所缴纳的保费了。

二、保单贷款的特点及利率

这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能，而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段了。

相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。从中国人寿等公司了解到，目前保险公司推行的保单贷款年利率一般在6%以内，期限最长为半年，一张保单可以有两次还息不还本再续借的功能，这意味着，实际借款期限可以长达一年半。

近年来，从银行获得贷款的难度越来越大，且办理的手续很繁琐，因此不少投保人会拿具备保单借款功能的保险单，到保险公司去借款。以中国人寿温州分公司为例，该公司一年时间被“借走”的钱，就超过10亿元。