锡城助学贷款不及时还 房贷将没戏

　　16日，市民小张反映：当他在一家银行还清3年前在大学时办理的助学贷款后，问银行工作人员可否办理购房贷款，工作人员查了他的信用记录后告诉他，在分期偿还助学贷款期间，他有十几次逾期未还的记录，将不会考虑为他办房贷。小张的遭遇并非个例，据锡城一家银行提供的数据显示，截至上月，该行的大学生助学贷款逾期一次以上的比例为22%。

　　列入黑名单贷款卡壳

　　大学毕业生小张工作几年后，打算在无锡买房子，结果银行审核他的材料后答复：贷不了。原来是他的信用出现了问题。

　　据了解，小张在大学期间，从两家银行分别贷了4600元和12000元的助学款。其中一家银行要求毕业后三年内一次性还清即可，而另一家银行要求分期还款，每月偿还一两百元，毕业后6年内还完。小张说，银行要求在每月的固定日期还款，过期再存款也只能等到下个月才会扣款。他毕业后一两年内工资少，有时候只顾上班，根本不能保证每次都按时还。记者调查了数名曾在大学期间贷款的大学毕业生，他们都有逾期未还款的记录，学校也给他们打过电话，当时也没在意问题的严重性。当得知个人信用对以后贷款等有影响时，他们表示很无奈。一家银行负责助学贷款的李经理为记者提供了一个数据：截至上月，大学生助学贷款逾期一次以上的比例为22%。李经理说，这个数据的基数包含了已办理贷款尚未毕业的学生，如果只算毕业后进入还款的学生，比例应该还要高。

　　毕业生不能按时还款不在少数

　　业内人士表示，如果连续逾期三个月就会在银行个人征信系统里被记为不良记录。很多家银行只要看到有不良记录的情况，就不肯再考虑提供其他贷款了。中国工商银行无锡分行的相关负责人说，是否提供房贷主要根据个人是否恶意欠款和逾期次数来判断。有逾期情况肯定对办理购房等贷款有影响，连续逾期3个月估计四大国有银行都不会考虑提供贷款了。李经理说，他们银行办理的助学贷款不良率超过11%，也就意味着，每100笔助学贷款中，就有超过11笔助学贷款发生了连续逾期三个月未还的情况。而包括房贷、车贷在内的该银行总的个人消费贷款不良率仅有0.3%，说明助学贷款的还款问题形势严峻。

　　个人信用意识需提高

　　小张所在学校一名负责助学贷款事务的老师说，每次组织学生贷款时，学校都会请银行工作人员对学生进行还款信用的教育。学生毕业前，学校还会组织贷款学生与银行签订毕业后分期还款协议。但学生毕业后，每个人的情况都不一样，一些学生不能及时还款，学校也配合银行催还贷款。银行李经理说，有些大学生毕业离校后，联系方式变更了，既不通知学校也不通知银行。联系不上3个月后，银行会电话联系其家长，超过6个月，银行将会邮寄催收信函。有些大学生毕业后去了其他城市，异地还款也不方便，银行建议大学生回生源地办理助学贷款。

　　李经理分析，大学生助学贷款出现高比例的逾期问题的最主要原因是大学生个人信用意识淡薄，不重视个人信用。他表示，银行的征信系统将会保存个人的信用记录长达7年，个人可以凭身份证到中国人民银行打印个人信用记录。希望大学毕业生珍惜个人信用。银行系统有些单位在招聘时也会将个人信用状况作为录用的一个标准。

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　　信用卡“信用缺失”也成问题

　　记者从几家银行了解到，信用卡还款也存在“信用缺失”问题。

　　郑小姐说，她办了三张信用卡，为了还款经常“拆了东墙补西墙”，取了这张卡的现金存到那张卡上，由于自己的时间意识不强，不按时还款成了“家常便饭”。这样搞得自己很烦，很想一次性还清，但工资不多，交了房租，买买化妆品和衣服后，没办法一次还清。其中一张信用卡6个月没还款，银行还请律师打电话催还欠款。

　　一名从事信用卡业务的资深人士透露，他所在的银行每年信用卡发放量将近4万张，有些银行的发放量超过5万张，无锡十来家银行平均按4万张的发放量计算，每年信用卡的发放量超过40万张。据他了解，持有信用卡的用户平均每人都有两三张，估计有40%的用户都出现逾期记录。一般来说，年长成熟的用户都能按期还，而一些“80后”的年轻人不能按时还款。他说，这些年轻人没经历过买房子、买车子，并不觉得个人信用很重要。