防止短期贷款被彻底绞杀 从禁止发薪日贷款说起

　　据小编了解，前一阵看到中国在流传谷歌的一个宣告：从2016年7月13日开始，将拒绝“发薪日贷款产品”出现在谷歌搜索引擎。

　　发薪日贷款是短期小额贷款的一个俗称，它几乎不需要借款人提供个人经济状况的背景保障；它也不是当铺，也就不需要贵重抵押品，利率也特别高。

　　有这个俗称，是因为它的关键技术是，借款人需要证明自己有工作，出示工资单，有一个工资账户，他的工作单位会按期打入薪水。

　　然后，贷出机构会要求借款人写一张支票，生效期是例如两周或一个月后的那个还款日，未来的薪水就是他的抵押品。

　　到了发薪日那天，假如借款人不来还钱，贷出者就直接从借款人的薪水账户兑现那张支票。

　　发薪日贷款在美国的二十九个州是合法的，有九个州是严格限制下的合法，其余十四个州以及哥伦比亚特区是非法的。

　　合法的州也有利率限制，一般规定有百分之三十六至百分之四十的标准。

　　谷歌划出的线，是凡年利率超过百分之三十六的贷款，今后就不得进入他们的搜索。

　　谷歌的决定只是出于一个道德理由。现在年利率甚至有百分之三百到百分之四百五十的。

　　一个不自由、选择很少的社会，弊端是显而易见的。

　　不要说自由是人的基本权利，首先对自由的扼杀就扼杀了很大一部分创造力。

　　那么，在一个自由社会，因人性弱点，社会也在非常艰难地、一次次给具体的自由划线：一个行为，是交由个人决定，还是交给法律规范？道德和犯罪的线怎么划？有时候哪怕确认是个人道德、个人弱点和个人选择问题，也还是有其后果社会能否承受的问题。

　　真的常常就会举笔不定，不知道要把这根线划在哪里为好。

　　比如说，抽烟损害健康，而非公共场所抽不抽烟至今是个人决定，无关法律；那么，吸毒呢？说起来吸毒也是损害自己的健康，但是吸毒会引发诸多社会问题，吸毒本身就常常被划入刑事罪的范围。

　　再说民间借贷，看上去是一个两厢情愿的行为。对这个“个人自由”，线应该怎么划？