从去年下半年以来，湖南省一批民营粮油企业相继遭遇资金瓶颈，甚至多家农业产业化龙头企业因此破产倒闭。这种情况的出现源于涉农金融机构猛踩贷款“急刹车”之举。在国务院多次提出加强金融服务三农力度的背景下，业内人士呼吁相关金融机构不要一味追求成本更高的社会融资甚至高利贷，否则只会造成银企农民的三败俱伤。

涉农民企遭遇“贷款劫”

在我国重要商品粮基地——洞庭湖平原,聚集了大量粮油企业,“贷款难”成为普遍反映的问题。沅江市地处洞庭湖平原腹地,据有关部门统计,当地6家在某政策性银行贷款的民营粮食企业,3家已倒闭,3家濒临倒闭。业内评价,这6家约占全市粮食收购加工规模50%份额的企业,如今走到这一步,跟行业不景气、企业经营不善有关系,也与银行收紧贷款有直接关系。

在全国十大米市之一的兰溪米市,占当地年粮食加工量约20%的4家企业也已关门,等待被法院破产清算。4家企业都是益阳市市级农业产业化龙头企业,分别是三联米业、玉豪米业、曙光米业、大良米业。

玉豪米业负责人汤献词等人反映,企业倒闭直接原因是某银行停发贷款。往年,4家企业每年能从该行获得1000万至3000万元不等的贷款,贷款执行方式也相对灵活,企业因此有了长足发展。但今年元月,某银行不再给予贷款,并要求贷款本息“双结零”。

“‘镉米事件’让我们亏损严重,银行贷款一收紧,等于判了我们‘死刑’。”4家企业负责人抱怨,企业在规定时间内还不上贷款,信用记录列入“不良”,也无法从其他银行获得贷款,资金链断裂,只能面临倒闭。

银行“担忧风险”被质疑

以农业发展银行为主的涉农金融机构突然念起“紧箍咒”,让民营粮油企业毫无准备,纷纷表示难以理解。一些民营粮油企业家和农发行内部人士告诉记者,农发行以前的贷款政策执行得比较灵活。比如,不一定实行100%抵押担保,并给部分企业提供信用贷款。此外,银行默许企业采用“鱼咬尾”的方式还贷,即用新贷款还老贷款。

去年以来,农发行严格执行抵押担保100%和本息“双结零”,观察企业状况再决定是否给予贷款。这导致贷款门槛大大提高,大批企业无法获得新贷款,出现资金链断裂。

对于企业反映的“贷款难”,湖南省农业发展银行一名副行长表示,全省农发行系统对农业企业的正常支持并未停止,企业认为贷款难度增加,一方面是企业自身经营不好,另一方面总行对湖南涉农贷款的风险需重新评估,把部分市级分行的贷款审批权收到省行,省行人力有限,工作进度减慢。

这名副行长表示,作为一家金融机构,他们在风险防控上也遇到不少难题。第一,受“镉米”和进口粮油冲击,民营粮油企业最近几年亏损严重,导致银行不良贷款大幅上升,仅今年第一季度就新增约10亿元。第二,部分民营企业自身素质不高。盲目扩大规模、流资固化、财务管理混乱等现象较为严重。

多名业内人士指出,与其他行业相比,涉农企业有着毛利率低、季节性资金需求大、资金周转周期长等先天不足,而且维系着成千上万农民的利益,应该属于政策重点扶持的对象,不能简单按照商业规则对待。

银企农民三败俱伤

在信贷偏紧的大背景下,关于贷款的争执越来越多。涉农贷款关乎“三农”问题,涉及面更广,矛盾更复杂。部分地方农发行人士认为,对企业停发贷款并进行破产清算的做法是两败俱伤。企业破产清算后,贷款回收率普遍低于50%,甚至更低。

贷款被停或锐减,导致企业产能不能完全释放,影响企业成长。企业只能寻求成本更高的社会融资甚至高利贷,一旦资金链断裂,则倒闭破产。

更令人担忧的是企业倒闭带来的“多米诺骨牌效应”。有地方干部预计,近在眼前的是“卖粮难”。一些企业倒闭或停产,其收购和仓储能力短期内难以弥补。7月中旬夏粮将上市,届时地方没有足够的市场主体参与收购,也没有足够的仓容进行储存,最终伤及农民利益。

业内人士呼吁,银行应该对贷款企业进行筛选和区分,不可“一刀切”式收紧贷款。一位地方支行负责人说,当地有超过2/3的企业不同程度出现“还款难”,但多数企业基本面很好,有足够仓容、熟练工人和稳定客户,只要给个缓冲期,大多能恢复元气。他还认为,银行规范抵押担保无可厚非,但不必“急刹车”,比如以前的抵押是20%,不要一下子提高到100%,可以每年提高一定额度,企业也能承受。

“某种程度上,民营涉农企业是国家涉农惠农政策的最终执行者之一,但与此矛盾的是,在实际操作中,它们近年来获得的政策性贷款呈减少趋势。”中国社会科学院农村发展研究所党国英教授认为,国家需要从宏观政策上进行设计,进一步拓宽企业的融资渠道,建立专门适用于涉农企业的信用考核体系,以及探索多种形式的抵押担保机制和风险分担机制。