目前商业银行有几种还款方式，等额本息还款、等额本金还款、固定预期年化利率还款，小编今天来评测下前面两种用的最多的还款方式，哪个最划算，哪个最适合你。

　　等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

　　这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

　　计算公式：

　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月预期年化利率

　　每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=(本金-累计已还本金)×月预期年化利率

　　还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月预期年化利率/2

　　还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月预期年化利率/2+贷款额

　　等额本金的特点

　　特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。

　　等额本金适合的人群

　　等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

　　等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

　　由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

　　计算公式：

　　每月还本付息金额=[ 本金 x 月预期年化利率 x(1+月预期年化利率)贷款月数 ] / [(1+月预期年化利率)还款月数 - 1]

　　每月利息=剩余本金x贷款月预期年化利率

　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月预期年化利率*（1+月预期年化利率）贷款月数/【（1+月预期年化利率）还款月数 - 1】-贷款额

　　还款总额=还款月数*贷款额*月预期年化利率*（1+月预期年化利率）贷款月数/【（1+月预期年化利率）还款月数 - 1】

　　等额本息的特点

　　特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小

　　等额本息适合的人群

　　等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

　　综上所述，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。