买车贷款的人注意了 格证抵押已经成为行业潜规则

　　据小编了解，在办理和使用汽车贷款中，虽然程序繁琐，但还是应该把握一些关键问题，避免带来不必要的损失。这些问题主要集中在低月供假象、收取高额手续费等方面。所以，您在进行汽车贷款的时候，必须注意以下几点：

　　一、不要被低月供蒙蔽

　　汽车金融机构在对外宣传时，往往不直接说明利率是多少，而是说月供、日供，如“50万的车只需一天还贷18块钱”，以此来打动车主。但当你算清楚其中贷款的利率时，将会吓一大跳。因此，车主主要应该衡量的是利率而不是月供和日供额度。

　　二、小心！合格证抵押已经成为行业潜规则

　　汽车经销商（4S店）将未售出的新车合格证抵押给银行贷款，已成为业内潜规则。4S店和银行之间的这种抵贷行为，虽为4S店缓解资金压力起到一定帮扶作用，但侵犯了购车者的权益。

　　去年2月初，小郑在位于四川某4S店全款13万多买了一台车，交款当天就提到了新车。当时4S店为他办理了临时牌照，说是过段时间等合格证拿回来，就能落户了。然而这一等就是近三个月，由于临牌有效期只有15天，其间虽然4S店都为小郑定期更换临牌，但就这么拖着总不是个事儿。于是小郑便打电话到4S店询问，4S店人员告诉小郑说，公司资金方面最近出了一些状况，合格证还无法从银行赎回，估计最快也得等到6月底才能拿到。

　　这还不算完，2月初开的购车发票由于长时间没有落户，可能需要作废重新开具购车发票。也就是说，小郑的新车现在还是个黑车。

　　合格证是随车证件，出厂时就是一车一证。是新车落户的必要文件。大部分4S店会把合格证抵押给银行，贷款来缓解资金压力，客户提车后，再从银行赎回合格证发给客户。这视为一次抵押。

　　还有部分无良4S店会这么做，合格证首先给银行，这还没完，新车它还可以拿去小贷公司贷款。

　　三、谨防被二次抵押

　　在现实操作中，确实出现过汽车经销商拿客户的汽车办理二次抵押骗贷的情况，必须引起车主的警惕。因为在办理贷款的过程中，可能存在一个同时向两个金融机构办理贷款的时间差，让二次抵押能够成立。例如在上述案例中，如果车主尚未在丰田汽车金融公司办理完抵押贷款，那建行方面就查询不到相关的信息，就会造成误发放第二笔贷款的情况。两笔贷款都顺利办理下来是相当罕见的情况，因为车主只能有一份抵押贷款绿本。

　　四、经销商收取高额手续费

　　消费者买汽车往往通过经销商办理贷款，需要收取一笔手续费。经销商经常会声称手续费是金融机构收取的，而实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。

　　另外，一些厂家往往推出“零利率”的方案来吸引消费者，但同时收取高额手续费，实际上相当于付出利息。如果车主知道了这一点，就可以防止经销商乱收手续费。

　　五、办按揭前要协商好退订协议

　　在办理汽车按揭的过程中，由于消费者个人信用、金融机构审批等诸多因素，放款会比较慢或者不一定能够通过审批。

　　比如前几年，有些银行闹“钱荒”，汽车贷款也随之减少甚至停止放款。而在这种情况下，交了订金的消费者如果要退订，往往会和经销商发生纠纷。

　　我们所了解到的很多案例，经销商都会拒绝退回订金。因此买卖双方应该在之前就协商好在未能补好贷款的情况下，取消购买的条件。

　　六、及时还贷至关重要

　　车主千万要注意每个月的还贷款时间，及时还贷至关重要，不要以为超过一天没什么关系。如果金融机构扣款不成功，就会给车主打电话催缴，并在电话费上大做文章。在广东，甚至曾经出现过一分钟催缴电话收费300元的案例，实在耸人听闻。这些连同利息，会在不知不觉中增加车主的贷款成本。