车贷方式分析：贷款买车有三种方式各自利弊

　　据小编了解，选择哪种贷款方式买车比较划算？现在很多商家推出零利率购车，到底划不划算？买车，选用哪种贷款方式便宜一些？

　　买车，应该如何选择贷款的方式呢？对此，相关专家解析了目前贷款买车的三种主要方式及其各自利弊，以帮助购车人士更好地进行选择。

　　1、银行贷款

　　专家答疑：银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。

　　优点：贷款利率低

　　消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。

　　目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。

　　缺点：申请难度大

　　银行贷款门槛较高，申请难度大。

　　个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。

　　随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。

　　2、信用卡分期贷款

　　专家答疑：信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

　　优点：手续费率低

　　信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。

　　例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走访了其他多家银行，12期手续费率多在3%～5%之间，24期在4%～7%之间，36期在7.5%~12%之间。

　　其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录最为重要。

　　缺点：车型和额度有限

　　每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。

　　此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。