低利率时代 贷款购车的真正价值

　　据小编了解，目前五年以上的商业贷款基准利率已经降至4.9%，低利率时代，高兴的不仅是购房者，还有买车用户和即将贷款买车的人。其实，越来越多的年轻人喜欢提前消费，小到用京东白条、蚂蚁花呗消费，大到用银行或P2P平台买家电家私和买房，所以贷款买车已不再是让人抵触的事情，尤其是银行利率接连调低，能运用好金融杠杆来进行汽车消费，被认为是一种时尚和懂得理财的行为呢。

　　如今汽车品牌主力推广车贷方案，优惠非常大，零利率零首付满街都是，决定贷款买车的消费者越来越多。贷款买车真正的诱惑力是什么？和全款购车相比，贷款购车的利弊有哪些？

　　全款买车VS贷款买车

　　全款买车

　　优势：

　　1.没有月供压力

　　2.不用办理按揭手续。

　　3.提车速度快。

　　劣势：

　　1.一旦有机遇，可能刚好就缺那点钱投资。

　　2.钱变成了车，直接走入贬值周期。

　　贷款买车

　　优势：

　　1.资金灵活。

　　2.部分品牌贷款的车价优惠比一次性付款大。

　　劣势：

　　1.多了一道贷款手续，还要多交手续费。

　　2.有一定的月供压力。

　　3.提车比一次性付款慢几天。

　　贷款购车的真正价值

　　以上只是全款购车和贷款购车之间比较粗略的对比，事实上，贷款购车的奥妙，或者吸引消费者的地方，是它对于金钱的利用率大增（比较专业的说法就是金融杠杆），目前通货膨胀、人民币持续贬值、利率走低，合理的贷款购车显然能更有效地利用手中的钱和银行的钱。

　　1、贷款买车让钱生钱

　　例如，贷款买一辆15万元的车，首付为30%（即4.5万元），可向银行贷款10.5万元，期限5年。按照年利率4.9%贷款利率，采用等额本息还款，每月向银行支付本息1976.67元，5年累计支付利息13600.36元，年均支付利息2720.072元。如果将10.5万元投资，按年化利率7%计算（现在不少1年期以上理财产品年化利率都有8%以上），5年就会获得3.675万元的收益，这样算来，投资收益远大于利息支出。在余额宝盛行年代，是一笔稳赚的生意。

　　2、贷款买车让钱更值钱

　　贷款可以减少因资金贬值带来的部分损失。假设当下要买的新车需要15万，其他因素不考虑，按CPI一年上升8%计算，两年以后15万就贬值为12.7万（计算公式：15×（1-8%）=12.696）。贷款买车的话，这部分损失可以由银行来承担。当然，银行会收取一定的利息，但是可以用资金理财的手段来弥补。如果是免息的车型，则又是稳赚。

　　3、贷款买车减少汽车折旧损失

　　汽车是折旧的，贷款可以减少因折旧造成的损失。新车一年的折旧率大概在20%，可想而知，如果把15万放到买车上，一年以后其实只剩下12万元（计算公式：15×（1-20%）=12），车子不像房子，不具增值潜能。所以不如先欠着银行的，用剩下的资金去赚钱。用银行贷款来抵掉折旧损失是个明智之举。